Кредит на учебу в беларусбанке. Где взять кредит на получение образования? Сколько при получении кредита дополнительно своих денег нужно будет заполнить за обучение
Кредиты на обучение Беларусбанка – это шанс самостоятельной оплаты своего специального образования дневной формы.
Прежде чем обратиться за оформлением, стоит учесть все нюансы оформления и условия кредитной программы. Помогут в принятии решения и отзывы, которые оставляют реальные пользователи банковской ссуды.
Оформляется кредит на обучение в Беларусбанке на выгодных условиях :
- Можно получить в городе, где планируется обучение.
- Бумаги могут быть оформлены и на студента, и на его родителей .
- Достаточно приемлемая процентная ставка.
- Ссуда предоставляется частично на протяжении года .
- Оформление кредитного договора происходит на срок всего обучения в учебном заведении.
Условия кредита на обучение в Беларусбанке
Можно оформить в Беларуси займ, который предназначен для получения первого высшего образования. Выплата ссуды осуществляется равными долями , а процент начисляется на остаток. Заявка на предоставление средств клиенту рассматривается в течение 24 часов .
Условия | Особенности | Примечание |
---|---|---|
Оплата займа | За время, за которое использовалась ссуда | - |
Предоставление | Безналичное перечисление на открытый счет учебного заведения | Платежи проходят от имени заявителя |
Обеспечение | Залог или поручительство | С предоставлением соответствующих бумаг |
Размер ссуды | Зависит от платежеспособности клиента | Доход рассчитывается на основе предоставляемых справок |
Кредит на обучение
Кредит выдается на первое образование в высших учебных заведениях и среднего специального образования, на дневной форме .
Условия предоставления:
- Оплата % за пользование кредитными средствами осуществляется по факту .
- Займ равен размеру стоимости обучения за один год с учетом платежеспособности клиента.
- Залог движимого и недвижимого имущества, поручители физ. лица — обеспечение по ссуде .
- Процентная ставка равна 11,5% (сумма ставки рефинансирования НБ РБ и одного процентного пункта).
- Погашение тела кредита должно происходить после того, как учеба закончилась, со следующего месяца .
- Проценты погашаются после выдачи займа, на следующий месяц .
Льготный кредит на обучение
Предоставляется льготный кредит на обучение в Беларусбанке в соответствии с указом № 616 и относится к льготным программам.
Условия следующие:
- Кредит выдается обучающемуся/его родителям/его представителю на законных основаниях при соблюдении следующего условия – за 12 месяцев до предоставления бумаг на получение займа суммарный доход в среднем за месяц на каждого члена семьи должен составлять не больше 350% прожиточного минимума в среднем.
- Кредитные средства выдаются частями в течение всего периода обучения с учетом оплаты процентов за пользование займом, которые составляют половину от ставки рефинансирования НБ РБ (10,5%), то есть 5,25%.
Полезно будет знать
- Одна часть кредитной суммы не может быть более 70% от стоимости учебы за один год.
- Погашение займа начинается после окончания учебного заведения, со следующего месяца и составляет не больше пяти лет . Погашать проценты необходимо после получения кредитных средств, со следующего месяца.
- В течение 10 дней после окончания учебы необходимо предоставить в банковскую организацию диплом об окончании (копия).
Более подробно о данном виде кредитования можно узнать по ссылке .
Требования к заемщикам
Чтобы Беларусбанк кредиты на обучение одобрил конкретному заемщику, нужно соответствие следующим критериям :
- Постоянное проживание на территории страны.
- Кредитополучатель должен достигнуть 18-ти.
- Требуется официальное трудоустройство.
- Подтверждение постоянного и стабильного дохода.
- Предоставление поручителя, который так же является гражданином страны и может подтвердить стабильность дохода.
Документы
Для оформления ссуды на учебу в Беларусбанк требуется предоставить ряд таких документов:
Кредит на обучение | Льготный кредит на обучение |
---|---|
Для физических лиц | |
Заявление-согласие от поручителя и заявителя | |
Копии паспортов этих же сторон | |
Копия договора о предоставлении учебным заведением платных услуг по подготовке специалистов | |
Документ об уже имеющемся образовании (к примеру, аттестат со школы) | |
Справка от заявителя с распределением дохода за последние три месяца | |
Согласие от заявителя и поручителя на получение необходимых данных из информационных ресурсов |
Обратите внимание на документы для ИП и залога
Как оформить кредит на обучение в Беларусбанке?
Для оформления кредита на обучение необходимо собрать все необходимые документы и обратиться в любой центр банковских услуг или филиал Беларусбанка.
Предварительно можно воспользоваться калькулятором для просчета суммы возврата и ежемесячного платежа.
Также можно для начала обратиться в банк с целью консультации по всем возникшим вопросам и затем уже подготавливать пакет необходимых документов. Не стоит забывать , что необходимо соответствовать заявленным требованиям банка.
Кредитный калькулятор
Для предварительной оценки своих возможностей по возврату кредитных средств можно воспользоваться кредитным калькулятором для просчета ежемесячного платежа, который необходимо вносить в счет погашения кредита и суммы, которую будет необходимо вернуть сверх тела кредита, то есть сумму процентов.
Для расчета необходимо внести сумму кредитных средств, срок кредитования и процентную ставку. Также можно построить график платежей.
Кредиты на образование предоставляются жителям Беларуси пятью банками. Это целевые займы с процентной ставкой от 5 до 15,95% годовых. Согласно правилам, устанавливаемым банковскими учреждениями, кредитные средства не выдаются заемщику на руки, а сразу перечисляются на счет выбранного им ВУЗа.
1. Кредит на обучение от «Беларусбанка»
«Беларусбанк» предлагает будущим абитуриентам два вида кредитов на образование. Они предоставляются при наличии справки о размере заработной платы и поручителей. Максимальная сумма займа достигает 50 000 рублей. Предоставляться он может на следующих условиях:
- Кредит для получения высшего или специального образования (на 5 или 3 года, соответственно). Процентная ставка - 13% годовых.
- Льготный кредит для получения высшего или специального образования (на 5 лет). Предоставляется согласно Указу Президента РБ № 616. Процентная ставка - 5% годовых.
2. Кредит на оплату обучения от «Белинвестбанка»
«Белинвестбанк» выдает кредиты в размере стоимости обучения. Все деньги переводятся на счет учебного заведения, а срок кредитования равен периоду обучения плюс 59 месяцев. Размер переплаты по кредиту определяется размером ставки овернайт. На сегодняшний день он выдается под 15,53%.
3. Программа «Учимся вместе» от «БПС-Сбербанка»
Такой кредит можно взять, как для себя, так и для родственника (ребенка, супруга и т.д.). Его оформляют для получения основного или дополнительного образования под 15,95% годовых. Максимальная сумма займа достигает 50 000 рублей. Получить его можно только в том случае, если у вас есть поручитель. Или даже двое - если размер кредита достаточно большой. Максимальный срок погашения долга составляет 11 лет (с учетом периода обучения).
4.Кредит «Студенческий» от «Белагропромбанка»
В соответствии с этой программой, процентная ставка рассчитывается по формуле СР+4%. На данный момент она достигает 14% годовых. Получить кредит «Студенческий» можно на оплату высшего или специального образования. Он оформляется, как на работающих абитуриентов, так и на их родственников. Максимальная сумма займа зависит от стоимости обучения, а в качестве обеспечения используются поручительство и неустойка.
5.Кредит «Универ» от «БТА Банка»
Он выдается только абитуриентам, поступающим в Международный университет «Митсо». Максимальная сумма займа составляет 2 500 рублей, а срок кредитования - 36 месяцев. Процентная ставка - 14,5% годовых. Чтобы получить кредит, вы должны предоставить паспорт, военный билет (для мужчин призывного возраста) и документы, подтверждающие факт поступления в рассматриваемый ВУЗ.
По своей сути кредит на учебу это обычный потребительский кредит , только с отсрочкой погашения основного долга на время учебы. Все перечисленные выше виды займов выдаются на определенных общих условиях:
- погашение основной суммы долга происходит после окончания обучения;
- во время учебы студент платит только проценты;
- сумма кредита определяется ровно стоимостью обучения;
- все банки предоставляют клиентам возможность досрочного погашения займов;
- для получения кредита на обучение необходимо предоставить: паспорт, справку о доходах, поручительство и документ, подтверждающий факт поступления в ВУЗ.
Получить больше информации о кредитных программах, предлагаемых банками Беларуси, вы сможете, на странице
Получить кредит на образование сегодня можно в 5 банках Республики Беларусь под 5%-15,95% годовых. Такой вид кредитования является только целевым, и все средства безналично перечисляются сразу на счет учебного заведения.
- «Беларусбанк» – «Кредит на обучение».
В самом крупном банке Беларуси доступно два варианта кредитования, при предоставлении справки о доходах и поручительства, а именно:
- Кредит на учебу под 13% годовых. Предоставляется для получения высшего (на 5 лет) и среднего специального (на 3 года) образования.
- Кредит на льготных условиях. Предоставляется сроком на 5 лет в соответствии с Указом № 616 Президента Республики Беларусь от 17.12.2002 г. под 5% годовых.
В обоих случаям максимальная сумма кредитования равна 50 000 руб.
- «Белинвестбанк» – «Кредит на оплату обучения».
Срок кредитования считается период обучения + 59 месяцев (для оплаты основного долга). Процент за пользование кредитом напрямую зависит от ставки овернайт. На сегодняшний день она составляет 15,53% годовых. Кредит предоставляется путем безналичного перечисления на счет учебного заведения и равен стоимости обучения.
- «БПС-Сбербанк» – «Учимся вместе»
Кредит можно оформить для себя, на близких родственников, супруга(-и) под 15,95% годовых. Подходит для получения основного и дополнительного образования.
Срок кредитования: максимум 11 лет (период обучения + 5 лет после). Сумма кредита до 50 000 руб. Обеспечением по кредиту является поручительство одного или двух физических лиц (в зависимости от суммы кредита).
- «Белагропромбанк» – «Студенческий»
Финансирование предоставляется для оплаты среднего специального или высшего образования. Процентная ставка равна СР+4% и на сегодняшний день составляет 14% годовых.
Максимальная сумма кредита не превышает стоимость обучения и оформляется как на самого учащегося (при наличии официального дохода), так и на родителей, супруга(у). Обеспечением выступают неустойка и поручительство.
- «БТА Банк» – «Универ»
Кредит для будущих студентов Международного университета «Митсо» под 14,5% годовых, с максимальной суммой финансирования всего 2 500 руб. и сроком до 36 месяцев.
Для получения кредита необходимо предоставить паспорт и подтверждение поступления (+ военный билет для мужчин до 27 лет).
Такой вариант больше похож на обычный кредит на потребительские нужды , который можно получить на более длительный срок и на большую сумму.
Общими условиями кредитования являются:
- Сумма кредита равна стоимости обучения.
- Пакет документов: паспорт, договор подтверждающий факт поступления, справка о заработной плате, поручительство.
- На время учебы вы оплачиваете только проценты по кредиту.
- Погашение основного долга начинается после окончания обучения.
- Во всех банках предусмотрено досрочное погашение без штрафов.
Более подробно ознакомиться с каждым предложением по кредитованию обучения можно .
FINANCE.TUT.BY узнал, какие банки и на каких условиях предоставляют кредиты на оплату обучения, а также посчитал сколько нужно будет платить по такому займу.
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Какие банки предлагают кредиты на обучение?
Кредиты на оплату обучения сейчас предлагают четыре банка: Белагропромбанк, Беларусбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк. И если в прошлом году по таким кредитам процентная ставка составляла 23−28%, сейчас оформить договор можно под 12−20%.
На какое обучение можно получить деньги?
Чаще всего такие кредиты оформляются для оплаты первого высшего образования дневной формы обучения, но ими можно воспользоваться и для оплаты второго высшего, магистратуры, аспирантуры, курсов повышения квалификации и даже простых языковых курсов. Так, БПС-Сбербанке предлагает с помощью своего кредита оплатить дополнительное образование, например, курсы повышение квалификации или обучение по программе MBA. Единственное условие - срок обучения должен составлять не меньше 9 месяцев. А в Белинвестбанке можно оформить кредит на любые курсы.
Какие гарантии нужны для банка?
Банки запрашивают дополнительное обеспечение при оформлении такого кредита. Чаше всего в качестве него выступает поручительство физлица. При этом в Белинвестбанке можно оформить 10 000 рублей без дополнительного обеспечения, а Белагропромбанке - 5000 рублей.
Кто может взять кредит на обучение?
В качестве кредитополучателя не обязательно должен выступать сам студент. За него кредит могут получить близкие родственники, например, мама, папа, а иногда сестра или брат учащегося.
Какие документы нужны?
Для получения кредита необходимо будет подготовить следующие документы: справку о зарплате для кредитополучателя (и поручителя при необходимости), паспорт, договор с учебным заведением (банк может запросить счет-фактуру для оплаты и иные справки). Иногда банки могут дополнительно запросить ксерокопию аттестата о получении среднего образования и/или среднего специального образованиях.
Сколько времени на погашение кредита?
Погашение кредитов на образование происходит следующим образом: до конца обучения погашаются только проценты, а после получения диплома в составе ежемесячного платежа уже будет основной долг и оставшиеся проценты. Таким образом, на время учебы дается «отсрочка» для оплаты основного долга. Отметим, что во всех банках во время учебы можно погашать и основной долг. Исключение - льготный кредит от Беларусбанка.
Банки дают 5 лет после окончания учебного заведения для погашения основного долга по кредиту. Отметим, что в ситуации отчисления студента банки дадут тоже дадут на погашение указанный срок, но уже с момента отчисления. Исключение, Беларусбанк, который дает год на погашение кредита с момента отчисления.
Небольшая особенность в сроке погашения есть у Белинвестбанка и Белагропромбанка - при оформлении кредита на оплату среднего специального образования эти банки дадут 3 и 4 года соответственно на погашение основного долга после окончания обучения;
Белагропромбанк, Беларусбанк и БПС-Сбербанк дают своим клиентам возможность постепенно увеличивать основной долг по кредиту. Такая схема будет полезной тем, кому за счет кредита необходимо оплатить несколько курсов или семестров, а также если в течении года изменилась стоимость обучения.
Сколько придется переплатить?
Для того, чтобы прикинуть, во сколько обойдется кредит на получения образования, мы рассчитали ежемесячный платеж и переплату по кредиту Беларусбанка (самая низкая ставка). Если взять кредит в размере 2450 рублей (среднюю стоимость учебы в год в БГУ с учетом того, что максимальная сумма самые дорогие специальности стоят 2851 рублей, а самые дешевые направления 2039 рублей), то ежемесячный платеж для такой суммы в период после окончания обучения будет 66,03 рубля, а переплата составит 759,41 рубля.
У Беларусбанка есть льготный кредит под 6%. Его можно получить для оплаты первого высшего образования дневной формы обучения при условии, что совокупный доход всех членов семьи за последний год не превышает в месяц 350% от бюджета прожиточного минимума (сейчас эта сумма составляет 643,37 рублей). В ситуации, если студент будет отчислен, деньги необходимо будет вернуть в течение года. Кроме того, проценты банк пересчитает уже по повышенной ставке.
Банк, кредит |
Процентная ставка, срок кредита, максимальная сумма |
Обеспечение |
---|---|---|
Белагропромбанк, |
13%
- 14%
(СР+1 - СР+2), |
до 5 000 рублей - неустойка, |
Беларусбанк, |
12%
(СР), |
|
Беларусбанк, |
6%
(СР/2), |
Поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки |
Белинвестбанк, |
20%
(СР + 8%), |
Неустойка, |
БПС-Сбербанк, |
16%
(СР + 4%), |