Как долго оформляется ипотека под материнский капитал. Как купить квартиру в ипотеку с использованием маткапитала на первый взнос. Правовые аспекты погашения ипотеки материнским капиталом

Желаете приобрести жилье, воспользовавшись при этом маткапиталом? Есть отличное решение: ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос в банки. Рассмотрим сегодня подробнее, как можно реализовать такую возможность.

В данный момент на рынке жилья наблюдается следующая тенденция: спрос на квартиры, дома неуклонно растет, но при этом люди нередко бывают ограничены в своих финансовых возможностях. Оптимальное решение – воспользоваться кредитом. Именно поэтому ипотека пользуется огромной популярностью. Но ведь и она требует достаточно внушительных финансовых вложений. Как же быть, можно ли внести материнский капитал как первый взнос в ипотеку?

Зачастую лучшее решение таково: внести существенный первый взнос, а затем уже спокойно платить по ипотеке каждый месяц определенную сумму. Если первый взнос довольно серьезный, то и последующие ежемесячные платежи уже не кажутся такими гигантскими. И тут на помощь молодым семьям приходит государство. Именно материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году стал настоящим шансом для большого количества семей улучшить свои жилищные условия. Сегодня мы рассмотрим более подробно, каким образом совершается вся эта процедура, когда материнский капитал используется в роли первого взноса при оформлении ипотечного кредита. Запоминайте все подробности, чтобы потом не растеряться.

Используем маткапитал в роли первоначального ипотечного взноса

Сейчас материнский капитал открывает перед семьями возможность получить определенный финансовый ресурс, если у них рождается второй (последующий) ребенок. Обратите внимание на важный момент: в законодательстве строго регламентируется, каким образом можно потратить материнский капитал. Это не просто средства, которые позволено произвольно тратить. Программа строго целевая. Важнейшее и наиболее востребованное направление реализации капитала – использование его в качестве первого взноса при ипотечном кредитовании.

Многих интересует, можно ли использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке. Уточним все детали.

Предложено два варианта применения данной поддержки от государства:

покрытие базовой суммы задолженности за приобретение жилья;
стартовое вложение в ипотеку.

Если вы решили использовать маткапитал в роли первого взноса, вам в первую очередь понадобится определить тот спектр банковских учреждений, которые готовы работать именно с материнским капиталом.

Обратите внимание, что данный ресурс принимается не во всех банках. При этом есть достаточное количество банков, которые не только с готовностью принимают материнский капитал, но и предоставляют довольно выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей. Конечно, это в первую очередь Сбербанк. Именно в Сбербанке мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке используется достаточно часто.

Запомните еще один нюанс. Когда семья решает использовать маткапитал для улучшения жилищных условий без привлечения кредита, им придется подождать, пока малышу, на которого и получен капитал, не исполнится три года. Только после достижения им трехлетнего возраста допускается такое применение капитала.

Если требуется с помощью материнского капитала просто погасить задолженность по базовым выплатам, ждать уже ничего не надо. Как только мама получит на руки сертификат, она тут же имеет право его использовать. И для использования маткапитала в роли стартового взноса банки нашли выход.

Фактическое использование маткапитала: удобный вариант

Используется материнский капитал в качестве первоначального взноса в ипотеке специальным образом. Дело в том, что фактически его нельзя направить сразу на первый взнос. Есть две основные причины.

Квартира будет находиться в залоге у продавца. Это ипотека в соответствии с законом, а выступает она как неоплаченная. Банки это не устраивает.
Довольно проблематично отыскать продавца, который согласится ожидать, когда поступят деньги от ПФР.

Имеется иная схема использования маткапитала как первого взноса по ипотеке, более эффективная. Банк, располагающей специальной программой для материнского капитала, выдает кредит больше на размер маткапитала. Достаточно часто оформляют два соглашения, при этом одно из них как раз на сумму материнского капитала. При этом объект недвижимости будет оформлен в собственность непосредственно заемщика, а не всех членов семьи. Вот уже после этого можно подавать документы в ПФР, чтобы погасить часть задолженности с помощью капитала. Заемщику нужно для этого оформить письменное обязательство, что он наделит собственностью всех членов семьи после выплаты ипотечного кредита. Обязательство заверяется у нотариуса.

Огромное преимущество такого способа – возможность использовать материнский капитал сразу, а не ждать целых три года.

Условия оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала

Существует целый ряд условий, которые необходимо соблюсти, чтобы получить ипотечный кредит под маткапитал. В большинстве случаев все базовые условия стандартные, схожие во всех банках. Рассмотрим ключевой список требований, которые предъявляют банковские учреждения.

Заемщик должен иметь постоянное место работы. На нем нужно трудиться не менее полугода. При этом в некоторых банках требования еще более жесткие: они желают иметь подтверждение работы на одном месте на протяжении более трех лет. Основной акцент делается на стабильности.
Доход на рабочем месте должен быть достойным. Безусловно, учитывается «подтвержденная» зарплата, если собственные средства в покупке составляют менее 50%. Даже если на работе идут навстречу, выдавая справку о хорошем дополнительном доходе, такая заработная плата все-таки не будет играть существенной роли, поскольку важно постоянство, стабильность дохода, его гарантированность - поэтому банки часто берут в расчет только основной доход.
Огромное значение имеет кредитная история лица, которое желает оформить на себя ипотеку. Отлично, если имеется положительная кредитная история. Даже если сумма кредита была небольшой, это уже большой плюс для заемщика, если он в свое время аккуратно расплачивался по кредиту.

Получить ипотечный кредит не так просто, однако с этим справляются многие. Главное, иметь реальную возможность полностью выплатить заем.

Собираем все необходимые документы

В первую очередь необходимо получить официальный сертифицированный документ, в соответствии с которым семья имеет право на государственную поддержку в виде материнского капитала. Получают бумагу в пенсионном фонде. Потом предстоит выбрать конкретное банковское учреждение.

Теперь пришло время узнать, какой именно пакет документов предстоит собрать для банка и с материнским капиталом в роли первоначального взноса. Мы остановимся на базовом перечне официальных бумаг, которые требуются практически во всех банковских учреждениях:

Сертификат на получение материнского капитала.
Документы, подтверждающие личность. Сюда входят паспорт, а также свидетельство о состоянии на налоговом учете, пенсионное удостоверение. В пакет бумаг могут войти загранпаспорт, водительские права.
Нужны бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность, платежеспособность человека. Предоставляется справка о доходах, заверенная печатью руководителя учреждения, где трудится заемщик. Необходима справка по форме 2НДФЛ.
Требуется предоставить документ, который подтвердит, что у гражданина нет долговых обязательств.
Просят предъявить и справку из налоговой службы. Она нужна лицам, которые имеют источники дополнительного дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду.
Предоставляется также и непосредственно соглашение о покупке объекта недвижимости.
Справка из отделения пенсионного фонда должна отразить, что у гражданина есть средства на счету.
Собирается пакет документов на приобретаемое жилье: сюда входит технический паспорт объекта недвижимости, выписки из домовых книг, а также документы от БТИ.
Оформляется заявка, в которой гражданин дает обязательство в дальнейшем разделить объект недвижимости между членами семьи.

С банком заключается на сумму, увеличенную на размер маткапитала. Когда все документы уже оформлены и зарегистрировано в Росреестре соглашение на приобретение объекта недвижимости, то есть заемщик стал собственником, обращаются в пенсионный фонд.

Переводим маткапитал на первоначальный взнос

Обязательно нужны следующие документы:

документы, подтверждающие регистрацию права собственности;
соглашение об ипотечном кредите;
сертификат на получение поддержки от государства – материнского капитала.

Обратите внимание: иногда сертификационный документ бывает утерян. Это поправимо. Просто нужно обратиться в пенсионный фонд с просьбой, чтобы выдали дубликат сертификата.

Для внесения материнского капитала в роли гашения части кредита, которая фактически заменила стартовый взнос, обращаются в отделение пенсионного фонда. Там оставляется заявка, чтобы материнский капитал был направлен в конкретное банковское учреждение, с которым молодая семья и заключила договор ипотечного кредитования. В заявке обязательно указывается, что данный материнский капитал используется для погашения ипотечных обязательств. Помните, что материнский капитал для гашения кредита ни при каких обстоятельствах не выдается в виде наличных средств.

В комплект документов для отделения пенсионного фонда также входят следующие документы:

Оформляется справка из банка: в ней удостоверяется, что гражданин собирается получить ипотечный кредит под маткапитал.
Предоставляются бумаги на заемщика, в частности, удостоверение личности.
Нужны сведения об объекте приобретаемой недвижимости.
Подается заявка, в которой гражданин просит перевести материнский капитал в кредитующий банк в роли первого взноса по ипотеке.

Когда вы уже подготовите все необходимые документы, можно сказать, что основное дело сделано.

Несколько важных моментов

Обратите внимание на некоторые нюансы. Вам обязательно пригодится эта информация:

С момента полного гашения ипотечного кредита объект недвижимости записывается на всех членов семьи, в равных долях.
Очень важно заранее обращаться в пенсионный фонд. Там есть своя специфика работы: суммы начислений формируют примерно раз в 6 месяцев. Если семье нужно начислить материнский капитал на первый взнос ипотеки зимой, обращаться следует заблаговременно, еще летом.
Следует помнить, что объект недвижимости будет находиться под обременением вплоть до того момента, когда ипотечный кредит выплатят полностью. То есть жилое помещение нельзя подарить, обменять или продать.
При оформлении ипотечного кредита обязательно нужна и страховка. Это обеспечивает дополнительные гарантии для банковского учреждения, а также для самого заемщика.

Помните, что главная задача – выплатить ипотечный кредит в полном объеме. Важно объективно оценивать свои финансовые возможности. Теперь вы знаете, что взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальным взносом – реально.

Сертификат на материнский капитал может быть использован при оформлении ипотеки в одном из нижеуказанных вариантов.

Погашения основного долга и процентов по ипотечному договору. При выборе данного варианта следует учесть следующие особенности: нельзя расплатиться по штрафам , пеням, начисленным за просрочку выплат по ипотеке; не имеет значения, когда вы берете ипотеку – оформлена ли она ещё до получения сертификата на материнский капитал или уже после оформления данного документа.

Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту. Не все кредитные организации согласны работать по данной схеме, в некоторых случаях заемщикам для первоначального взноса может быть предложен вариант с оформлением краткосрочного кредита.

Увеличение суммы ипотеки на стоимость материнского капитала. Такой вариант подходит тем , где доход не позволяет получить нужный размер кредитных средств.

Когда можно оформить ипотеку с материнским капиталом?

Для получения кредита на жилье с использованием сертификата на материнский капитал не нужно дожидаться наступления трехлетнего возраста ребенка, на которого был получен данный документ. Вы можете обратиться в банк сразу после получения сертификата.

Обратите внимание! При приобретении квартиры (дома) по ипотеке с материнским капиталом указанное жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи, в том числе и детей. Также возможен вариант оформления нотариального согласия на последующее выделение долей в собственности в жилом помещении.

Какие документы нужны для ипотеки с материнским капиталом?

В каждой конкретной ситуации пакет документов для оформления ипотеки с материнским капиталом может различаться. Все будет зависеть от вашей семейной ситуации, выбранного банка, материального положения и приобретаемого жилья. Но в целом можно выделить следующий перечень необходимых документов:

документ, удостоверяющий личность (например, паспорт), в некоторых случаях могут затребовать и ещё один документ, который будет подтверждать вашу личность, например, водительское удостоверение;

документы, подтверждающие вашу регистрацию по месту жительства (если есть отметка в паспорте, то достаточно паспорта);

документы, свидетельствующие о вашей финансовой состоятельности и трудовой занятости (трудовая книжка, справки с места работы о вашем доходе и т.п.);

документы на жилье, которое оформляется в ипотеку с материнским капиталом (они могут быть представлены уже после того, как ваша кредитная заявка будет одобрена);

сертификат на материнский капитал;

справка из ПФР об остатке суммы материнского капитала.

Последний документ обычно действует не больше 30 дней с момента выдачи и может быть представлен в банк после одобрения кредита.

Если ипотека была оформлена на одного из супругов , в частности мужа, то следует в первую очередь определить, когда она была выдана:

до вступления в брак;
в браке;
в гражданском браке.

Кредит на жилплощадь, которая была куплена до брака , считается полностью собственностью супруга. Именно он является заемщиком по кредиту и единоличным хозяином недвижимости.

Та же самая ситуация возникает, если супруги не расписаны официально . Супруга никак не может претендовать на недвижимость гражданского мужа. Но есть и плюсы. В случае неуплаты по кредиту она не является созаемщиком и ничего банку не должна отдавать.

Важно! Если займ был получен в официальном браке, то в такой ситуации неважно, кто из супругов является заемщиком, а кто – созаемщиком. Все совместное имущество, в том числе и долги, делятся пополам.

Супруга может смело претендовать на половину всего совместно нажитого имущества.

Исключением являются те случаи, где супруги подписали брачный договор, в котором указали, как будет делиться совместная недвижимость, и кто считаться ее хозяином.

На кого оформить материнский капитал?

По законодательству Российской Федерации такая субсидия дается семье, в которой рождается второй или последующий ребенок . Для того чтобы получить сертификат, необходимо предоставить в Пенсионный Фонд по месту прописки письменное заявление.

На кого оформлять материнский капитал, даже если ипотека на муже? Единственным обладателем материнского капитала является женщина, родившая детей . Его нельзя оформить на другое лицо. Бывают исключения.

Если мать умерла

В этом случае, необходимо предоставить в Пенсионный Фонд все необходимые документы , и после рассмотрения дела, средства субсидии может получить отец или законный опекун детей.

Её лишили родительских прав

В этом случае также необходимо собрать весь пакет документов , доказывающий этот факт. После рассмотрения вопроса сертификат может получить отец или официальный опекун.

Можно ли оплатить жилищный кредит с помощью сертификата?

Как быть, если займ оформлен на супруга, а сертификат материнского капитала на супругу? Рассмотрим несколько самых распространенных случаев.

Важно! Если муж приобрел ипотеку до брака, и она была погашена частично или полностью средствами материнского капитала, то он обязан выделить доли в квартире детям, но не жене. Супруга в этом случае, не может претендовать на недвижимость.

Материнский капитал и взнос по ипотеке.

Что делать в ситуации развода?

Иногда случаются такие ситуации, что семьи распадаются . Если у супругов есть или была ипотека, оформленная на мужа и погашенная частично или полностью за счет средств материнского капитала, то как она будет делиться?

Существует несколько вариантов раздела такой недвижимости.

Если квартира была приобретена в браке, то она делится на всех членов семьи. Дети после внесения сертификата также имеют долю в квартире. Тот из родителей, с кем остаются дети – имеет право на их доли до достижения ими совершеннолетнего возраста.
Если жилье было приобретено до заключения брачных отношений, но было погашено частично или полностью средствами из материнского капитала, то после развода дети имеют право на долю в этой квартире.
Жена, в случае, если по заключению суда дети остаются с ней, оставляет за собой право проживать на этой жилплощади до наступления совершеннолетия детей. Права на долю в квартире она не имеет.
Жена имеет право получить компенсацию в размере половины суммы денежных средств, уплаченных в счет погашения ипотеки за период официального брака. Эти деньги должен вернуть супруг после официального развода.

Ипотека, которая была получена супругом, может быть погашена средствами капитала . Главное помнить, что в этом случае меняются не только права собственников на квартиру, но и обязанности всех членов семьи.

Видео по теме

Ипотека и развод.

Для погашения ипотеки следует подготовить определённый пакет документов, причём они понадобятся и для банка, и для пенсионного фонда.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Рассмотрим, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом.

Право заемщика

На законодательном уровне граждане вправе воспользоваться материнским капиталом при покупке жилья.

Данное право, как и сам процесс, регулируется от 12.12.2007 г.

Деньги не обязательно вложить именно в покупку по договору купли-продажи, разрешается использовать их на:

строительство;
покупку жилья в ипотеку.

Данное право предоставляется молодой семье, у которых более двух детей, с целью защиты их прав. Поэтому по закону установлено такое обязательство по принятию долга по ипотеке материнским капиталом.

Погасить ипотеку таким способом можно таким образом:

Оплатить первоначальный взнос: воспользоваться таким вариантом можно не во всех кредитных организациях. Многие банки считают, что оплата материнским капиталом показывает неплатежеспособность заемщика. Однако стоит отменить, что это не особо выгодно самому заемщику, ведь процентная ставка оказывается высокой, даже если срок займа небольшой.
Оплатить основную часть долговых обязательств. Данный вариант довольно часто используется, и в принципе является выгодным для заемщиков, ведь в этом случае сумма основного долга становится меньше, а потому процент банка будет начисляться на оставшуюся сумму долга. Это значит, что сумма переплаты будет значительно меньше.
Оплата процентов – не самый распространённый вариант, т.к. он более выгоден банку, ведь именно эта организация получит положенный процент. Однако можно найти и плюсы для заемщика, это касается случаев, когда ипотека не будет погашаться в досрочном порядке. При оплате процентов заемщик будет вносить только сумму основного долга, а это значит, что за счёт уплаты процентов ежемесячный платёж будет меньше. Однако разрешается вносить и большую сумму, чтобы быстрее погасить долг.

Условия

Условия погашения ипотеки вполне приемлемы и выполняемы.

Основные из них:

покупая жильё в собственность, заемщик тем самым стремиться ;
жильё должно быть куплено на территории РФ;
оплата основного долга по раннее открытому договору ипотеки;
оплата первоначального взноса;
оплата процентов по договору ипотеки.

Использование материнского капитала в счёт погашения ипотеки используют далеко не все банки, однако в таких как , и создаются все необходимые условия для оплаты ипотечного кредита вышеуказанным способом.

Предоставление такой возможности не требует дополнительных вложений и не зависит от суммы покупки жилья.

Причём сертификат на получение материнского капитала не имеет определённого срока действия, а потому может быть использован в любой момент.

Однако, если же заемщик данными средствами желает внести первоначальный взнос, то это возможно только по достижению ребёнком трёхлетнего возраста.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

К основным документам в данном случае относятся:

Сертификат на получение материнского капитала.
Свидетельство об обязательном пенсионом страховании.
Паспорт гражданина РФ.
Документ с места регистрации.

Какие нужны дополнительно?

В зависимости от организации, куда необходимо подать пакет документов, их список разнится.

Более детально, о том, какие документы нужны в банк, а какие в Пенсионный фонд рассмотрим ниже.

В банк

Для закрытия договора ипотеки материнским капиталом необходимо предоставить в банк:

паспорт гражданина РФ;
заявление о погашении договора ипотеки в досрочном порядке.

После подачи данных документов сотрудником банка будет выдана справка, в которой будет отражена вся информация о договоре ипотеки:

сумма оставшихся платежей;
сумма процентов.

Кроме этого, банк по закрытию договора должен выдать правоустанавливающие документы на купленное жильё, с которыми затем нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации.

В пенсионный фонд

В Пенсионный фонд необходимо обратиться для получения согласия на перевод материнского капитала в счёт оплаты ипотеки.

Для этого понадобятся следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
сертификат на получение материнского капитала;
реквизиты счёта банка, на который в течение 2 месяцев будут переведены средства материнского капитала в размере 20 тыс. руб. (с 02.05.2015 г. Пенсионный фонд принимает заявления на выплату 20 тыс. руб. из средств материнского капитала);
документ из банковского учреждения о наличии долговых обязательств по оплате договора ипотеки;
договор купли-продажи продажи квартиры или иного жилья;
заявление о переводе средств материнского капитала в счёт оплаты долга по ипотеке;
обязательство заемщика, заверенное в нотариальном порядке об оформлении приобретённого по договору ипотеки жилья в долевую собственность после выплаты ипотечных долгов.

Если же ПФР дал согласие об оплате ипотечных обязательств за счёт средств материнского капитала, то данное решение необходимо предоставить в банк.

После перевода средств на счёт банка, банковское учреждение может предложить такие варианты дальнейшего погашения ипотеки:

уменьшение срока договора ипотеки, однако сумма ежемесячного платежа останется такой же на весь период;
уменьшение суммы ежемесячных платежей с сохранением срока действия договора;
закрытие договора при условии, что перечисленная сумма материнского капитала полностью погасила оставшийся долг.

Список

Так, необходимо подготовить следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

документ о наличии задолженности по договору ипотеки;
заявление на получение материнского капитала;
сертификат на получение материнского капитала;
обязательство заемщика по оформлению квартиры в долевую собственность после оплаты ипотечного кредита.

Образец заявления

Заявление об использовании материальных средств на оплату договора ипотеки должно включать следующие сведения:

Ф.И.О. заявителя, его статус и дата рождения;
номер сертификата и кем он выдан;
паспорт гражданина РФ;
адрес регистрации заявителя;
дата рождения ребёнка;
сумма средств материнского капитала, которую необходимо перечислить на погашение долга по договору ипотеки;
распоряжались ли ранее материнским капиталом;
был ли заявитель лишён ранее родительских прав;
перечень прилагаемых документов;
дата подачи заявления;
подпись заявителя.

Порядок оформления

Порядок действий следующий:

В первую очередь необходимо известить банковское учреждение о решении оплатить кредит по договору ипотеки материнским капиталом.
Банк должен выдать справку о наличии задолженности на момент её выдачи и о процентах по договору, а также правоустанавливающие документы на ипотечное жильё.
Следующим этапом является обращение в Пенсионный фонд РФ для получения согласия на оплату долга материнским капиталом. После проверки всех документов, заемщику будет выдана расписка о принятых документах.
Решение должно быть принято на протяжении одного месяца с момента подачи документов.
При принятии положительного решения сумма материнского капитала перечисляется на счёт банка.
Если же Пенсионный фонд принял решение не в пользу заемщика, необходимо изучить причины такого отказа, и при несогласии с ними можно обжаловать решение в судебном порядке.
После этого заемщик подаёт заявление о погашении договора ипотеки в досрочном порядке за счёт средств материнского капитала.

Если заемщик решил частично погасить долг, то банк выдаёт новый график оплаты ипотечных платежей на оставшуюся сумму долга.

Причины отказа

Заемщику может быть отказано в просьбе погасить договор ипотеки материнским капиталом в следующих случаях:

документы предоставлены не в полном объёме;
при составлении заявления были допущены ошибки;
заявитель совершил преступление против ребёнка;
лишение родительских прав на ребёнка, рождение которого привело к отказу в получении материнского капитала.

Данный список не может быть изменён или дополнен, т.к. является императивный нормой и подлежит обязательному исполнению.

Так, погашение долговых обязательств по договору ипотеки возможно материнским капиталом только с целью улучшения жилищных условий .

Вариантов погашения долга предоставлено несколько, среди которых имеют и достоинства, и недостатки для обеих сторон.

Январь 2019

Отсутствие жилищных условий либо потребность в их улучшении – проблема, с которой сталкивается огромное количество российских семей. Чтобы помочь решить этот вопрос, государство приняло ряд программ, направленных на повышение доступности недвижимости семьям с детьми. Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начинать и куда обращаться – ответы на эти и другие вопросы можно найти в данной статье.

Как получить ипотечный кредит под материнский капитал?

Одним из самых популярных вариантов вложения сертификата является покупка недвижимости, под которой понимается:

новая квартира;
вторичный рынок жилья;
готовый частный коттедж;
строительство дома с материнским капиталом;
паевый ЖСК.

Независимо от выбранного варианта, условия и принцип заключения ипотеки имеют стандартные требования и форму. Целесообразно рассмотреть их более детально.

Условия получения

Действующим законодательством определено право использовать материнский капитал на получение ипотечного кредита для приобретения жилья. Однако на практике получить заём удаётся далеко не каждому его обладателю.

Финансовое учреждение вправе отказать соискателям, если они не соответствуют данным требованиям:

наличие стабильного материального дохода – это необходимо подтвердить документально;
трудовой стаж работы на одном месте должен быть не менее полугода (при этом ряд банков, идя на уступки семьям с детьми, сократили этот срок вдвое);
кредитная история – разумеется, она должна выглядеть безупречно, иначе шанс получить заём равен нулю.

Под уровнем материального дохода следует понимать легальную его долю, при этом речь идет обо всех трудоустроенных членах семьи, поскольку собственниками жилплощади станут все в равных долях.

Обратите внимание! Если часть семейного капитала ранее была потрачена на иные, предусмотренные законом, цели, то взять кредит с нуля не получится – сертификат может только погасить уже имеющийся долг.

Документы для ипотеки с материнским капиталом

Для получения согласия банка потребуются следующие документы (подаются заявителем лично):

паспорт лица, на которого будет оформлен кредит, подтверждающий факт наличия гражданства РФ, поскольку лица, не имеющие подданства страны, не могут принять участия в данной программе;
справка о материнском капитале для ипотеки;
пенсионное свидетельство о страховании;
справки, доказывающие финансовую состоятельность заемщика – подаются как выписки о размере основного дохода, так и все дополнительные источники поступления материальных средств;
документ установленной формы об отсутствии долгов перед коммунальными службами.

Кроме того, потребуются документы о сделке купли-продажи имуществ, выписки из БТИ, другие технические бумаги, перечень которых утверждается банком в персональном порядке.

Порядок оформления

Порядок действий заявителя при заключении кредитной ипотеки под материнский капитал – типовой, практически ничем не отличается от любых других методов приобретения жилища в рассрочку и выглядит следующим образом:

Квартира или иное жилое помещение документально оформляется как собственность.
Банковская организация перечисляет деньги на расчетный счёт продавца.
Квартира, являясь залоговым имуществом, сохраняет данный статус и находится в собственности банка, пока вся сумма, с учетом процентных ставок, не будет погашена заёмщиком в полном объеме.

Пошаговый алгоритм действий родителей:

Собрать необходимый пакет документов, справок и согласований.
Обратиться в пенсионный фонд России. Именно эта организация, рассмотрев ходатайство заявителя, примет окончательное решение – отказать или разрешить заёмщику воспользоваться возможностью ипотечного вложения. Срок рассмотрения – порядка 2 месяцев. Этот период необходим для проверки всех поданных документов. Если что-либо из них не будет соответствовать установленным образцам, в заявлении могут отказать.
Подписание договора с банковским учреждением – документ является подтверждением родительского согласия на долевое или полное перечисление семейного капитала на счёт банка в качестве стартового взноса или оплаты текущего платежа.

По факту перевода из фонда пенсионного обеспечения кредитная организация пересчитает график ежемесячных платежей и уменьшит сумму разовых взносов.

В договоре выступают две стороны – банк и супруги. Юридически они получают статус созаёмщиков. С момента подписания договора их контролируют две структуры – пенсионный отдел и учреждение, выдавшее кредит.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

Президентским законом, принятым в мае 2015 года (ФЗ РФ №131, в частности 7 и 10 его статьи), регламентировано право распоряжаться сертификатом в качестве первоначального ипотечного взноса. Данная поправка избавила семьи с детьми от необходимости ожидания достижения ребенком трёхлетнего возраста.

Прежде, чем идти в отделение банка для заключения договора по сертификату, родителям необходимо учесть следующие нюансы:

подать заявку на действующую в рамках финансовой организации программу с погашением первоначального взноса материнским капиталом можно только, когда документ будет на руках;
соответствовать основным требованиям по доходным долевым размерам, которых должно быть достаточно для обслуживания займа (если его не хватает, можно привлечь дополнительных созаёмщиков);
семья не может являться собственником любого другого жилья;
уже по факту внесения первоначального взноса право владения приобретаемой недвижимостью распределяется между всей семьёй в равнозначных долях;
основной платеж по сертификату не может быть внесён, если земельный участок, на котором находиться жильё, не имеет статуса ИЖС.

После подписания договора банк произведёт все расчёты, определит величину кредита и размер первого платежа, который будет закрываться капиталом. После того, как взнос будет сделан, общая сумма кредита уменьшится на размер проведённого платежа. Сотрудником банка будет просчитан новый план погашения остатка долга.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

В среднем по регионам, размер сертификата составляет от 20 до 40% от общей стоимости квартиры. Чтобы использовать его по назначению, родителям предстоит выполнить следующий алгоритм действий:

найти средства из других источников дохода на оплату стартового взноса – это не менее пятой части от общей стоимости займа;
пройти процедуру оформления, подписать договор с банковским учреждением;
после того, как все формальности будут соблюдены, потребуется составить заявление, доказывающее факт владения объектом недвижимого имущества (документ имеет юридическую силу только после того, как его заверит нотариус);
регистрация займа в едином государственном реестре, подтвердить которую может официальная выписка из ЕГРН – она выдаётся собственнику на руки;
целевое использование сертификата на погашение долговых обязательств перед банком (для этого кредитная организация должна выдать заёмщику справку, в которой будет отражена общая сумма долга по договору);
после этого владелец сертификата подписывает документ, где он принимает на себя обязательства оформить второго родителя и детей как долевых участников с равными правами (сделать это необходимо за полгода до погашения долга перед организацией и аннулирования обременения с приобретённого жилья - документ так же необходимо заверить нотариально);
обращение с заявлением о праве использования семейного капитала по адресу районного отдела пенсионного фонда (после того, как заёмщику выдадут справку о возложении на него кредитных обязательств, все подготовленные документы так же подаются в ПФР).

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом?

Быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом поможет ипотечный калькулятор. Эта программа проста в использовании и имеется в каждом финансовом учреждении, имеющем аккредитацию государства и участвующем в программе кредитования по материнскому капиталу.

Воспользоваться калькулятором можно двумя способами:

сделать это самостоятельно на официальной странице банка;
лично обратиться в организацию, где сотрудник учреждения объяснит все на месте.

Программа целенаправленно разработана для того, чтобы заёмщик мог, не выходя из дома, контролировать общую картину состояния долговых обязательств, а также следить, чтобы все платежи погашались согласно графику, распечатать который можно на сайте.

Пошаговая инструкция расчета кредитного займа:

зайти на сайт онлайн-банка;
перейти в раздел «калькулятор»;
заполнить поле стоимости квартиры;
прописать сумму в рублях, которую готовы заплатить в качестве вступительного взноса;
срок ипотечного кредитования – указывается количество месяцев;
указать процентные выплаты;
выбрать тип погашения – он бывает аннуитетный (когда сумма ежемесячного погашения - фиксированная величина, она не меняется в зависимости от уже выплаченного долга) и дифференцированный. Во втором случае сумма регулярных платежей работает на уменьшение по мере погашения основного долгового обязательства.

После того, как все поля заполнены, в случае, если всё сделано правильно, после нажатия клавиши «рассчитать» на рабочем столе появится график.

В нем будут указаны следующие данные:

общая величина кредита;
срок, в течение которого его нужно выплатить в полном объеме и проценты по ставке;
способ погашения;
итоговая сумма, подлежащая к выплате, с учётом переплаты.

Рассмотрим на примере.

Сумма кредита составит 8 миллионов рублей. Стартовый взнос – 1 миллион. Срок действия ипотеки – 18 лет. Процентная ставка, предложенная кредитной организацией – 12% годовых.

Если платить дифференцированным способом, размер переплаты составит 7595000 рублей, а итоговая сумма – 14595000 соответственно;
При фиксированном погашении – 1011488,32 руб., а общая величина займа – 17115088,32 рубля.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Ипотека с привлечением материнского капитала – это отличный способ улучшить качество жилищных условий либо приобрести новую квартиру. Практически все крупные банковские учреждения, имеющие лицензию на право осуществления деятельности на территории РФ, примут сертификат, как первоначальный взнос в ипотечное кредитование.

Самая крупная банковская структура России достаточно лояльно относится к оформлению займов под материнский капитал. Пользуется особой популярностью и предлагает следующие условия:

денежные средства можно получить только в национальной рублёвой валюте;
размер финансовой ставки по данной кредитной статье начинается от 8,9%;
предельно допустимый срок погашения долга перед банком – 30 лет;
величина первоначального взноса не может быть меньше 25% от общей суммы займа;
максимально допустимый объем кредита – 30 миллионов рублей.

Отличительная особенность финансовой политики Сбербанка – он не принимает во внимание категорийность приобретаемой семьей с детьми недвижимости. Это может быть вторичный рынок , который по статистке является наиболее привлекательной нишей рынка недвижимости для данной категории граждан, частное строение или новая квартира.

Главное условие организации – вся денежная сумма с сертификата должна быть перечислена банку в срок, не позднее 6 месяцев с момента подписания договора и официального заключения сделки купли-продажи.

ВТБ 24

ВТБ 24 – коммерческая структура, более 10 лет удерживающая почётное второе место по популярности у наших соотечественников. С ним работают и заёмщики, и инвесторы. Банк заключает договора под материнский капитал на любой вид жилья. Этот фактор хоть и считается значимым, но определяющим не является.

Операции подписания договора по данной статье проходят на следующих кредитных условиях:

ссуду выдают только в российских рублях;
минимальный размер ставки по погашению – 9,5%. При этом в процессе возмещения долга под воздействием ряда факторов её величина может быть пересмотрена в сторону уменьшения. Например, при досрочном внесении выплат или при помощи государственной поддержки, принимающей на себя часть обязательств;
максимальная продолжительность ипотеки – 30 лет;
минимальный первоначальный вклад – 20% от общей суммы, указанной в договоре;
предельная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей.

Банк предлагает две программы в рамках действия сертификата:

приобретение вторичного жилья под его залоговую стоимость;
покупка на рынке новой недвижимости.

Для этих программ действует минимальная процентная ставка - 9,25%, срок займа - до 30 лет, предельная сумма - 26 миллионов рублей.

наличие гражданства РФ;
родители должны состоять в официальном браке;
в качестве созаёмщиков имеют право выступить родители семейной пары;
тип доходов семьи – официальный и подтверждённый документально;
никто из членов семьи не должен иметь собственного бизнеса;
на момент заключения договора у родителей не должно быть других займов, связанных с жилищными приобретениями.

Банк Открытие

Запущено три программы:

Новостройка – ставка по процентам минимум от 9,7%. Срок кредитования: минимум – 5 лет, максимум – 30. Стартовый взнос – не менее 10% от общей суммы. Рассчитана на покупку нового жилья.
Квартира – лучшее решение для тех, кто хочет купить недвижимость на вторичном рынке. Начальная ставка – 9,7%. Максимальный период погашения – 30 лет. Первоначальный платеж – не менее 10%.
Свободные метры – индивидуальное строительство. Ставка – от 10,7%, срок – до 30 лет. Первый платёж – 20%.

По всем программам максимальная величина займа – 30 миллионов рублей. Пакет документов – стандартный.

Всем родителям, планирующим потратить сертификат на решение своих жилищных проблем, следует понимать, что материнский капитал имеет государственную природу формирования, поэтому материальные средства, которые он замещает, следует направлять только на конкретные расходы, связанные с покупкой недвижимости. Сюда не входит аренда, ремонт, реконструкция уже имеющейся в собственности квартиры.

Если предметом вложения сертификата является погашение за его счет стартового взноса по ипотеке, либо данный платеж будет направлен на оплату основной части долга, следует не забыть проинформировать о своих намерениях пенсионный отдел и заручиться его согласием. Сделать это нужно не позднее, чем за 6 месяцев до планируемой даты заключения сделки купли-продажи и подписания договора с банком. Это объясняется тем, что все выплаты из государственного бюджета страны планируются только на полугодие.

Нередко возникают ситуации, когда определённая доля средств из капитала уже использована на иные законные нужды семьи, а остаточной части недостаточно для первоначального взноса. Единственное решение в таком случае – уменьшить уже имеющиеся долговые обязательства по ранее заключённому договору об ипотеке.

И, наконец, перед тем, как отправиться в банковское учреждение, нужно тщательно изучить рынок кредитных программ и предложений, подобрав оптимальный вариант.

Что касается самого жилья, то от выбранной программы строительства во многом зависит, насколько выигрышным будет план ежемесячных отчислений, цена самой ипотеки. Так, например, участие в программе долевого строительства хоть и сопряжено с определенными рисками, зато семья может получить от участия в таком проекте дополнительный бонус в виде лишних квадратных метров площади своей будущей новой квартиры.

Видео по теме

Категории

Популярное