Почему сбербанк не отдает клиенту деньги по вкладу и что делать в этой ситуации. Банк не отдает вклад жалоба в цб Банк не отдает депозит

Что делать при блокировке счёта банком ?Написано что 115-ФЗ закон «направлен на защиту прав и законных интересов граждан» – если честно, по количеству жалоб обычных людей и предпринимателей на портале Banki, пострадавших от закона, нам так не кажется. «Антиотмывочный» закон бьёт по обычным гражданам как кирпич по голове. Беспредел банков по 115 ФЗ постепенно набирает обороты, как победить в этой войне и остаться при своих деньгах? Как не потерять бизнес?

Оборзевший Альфа Банк сдирает 10% за закрытие счета

Альфа-Банк вводит комиссию — 10% от суммы за перечисление остатка денежных средств и 25% за выдачу наличных в отношении компаний и ИП, к которым применены меры, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ребята из Альфы очень стараются угодить ЦБ, цитата была взята с alfabank.ru.

Тинькофф берёт 10% комиссии за выдачу денег с граждан подозреваемых по 115 ФЗ

Тинькофф не брезгует брать комиссию 10%, на их сайте таких даных не было найдено, зато жалоб на портале Banki целая куча. Вот пример одной из них.

Чем грозит блокировка счёта по 115 ФЗ

Так как банки, слишком заинтересованы в превышении служебных полномочий и требуют с клиентов всю подноготную. К примеру, вы переводите деньги из Промсвязи в Сбербанк (названия условны, на их месте могут быть любые). Внезапно вам блокируют все счета Сбера и просят предоставить документы чтобы проверить источник происхождения денег на счетах , справки НДФЛ, отчёты из пенсионного фонда и экономическое обоснование всех операций за 3 месяца. Условный Сбер интересуется так:

• — Откуда вы перевели деньги к нам, Артём?
• — Из Промсвязи
• — Хорошо. А как они туда поступили?
• — Я предприниматель, продал корову, заплатил налог и вывел с счёта ООО в Промсвязи на Сбербанк себе же как физику
• — Ок, покажите договор, как вы продали корову и кому
• — Вам не кажется, что это не ваша компетенция задавать такие вопросы, я не обязан предоставлять вам такие сведения. Не наша, но запрос в полицию мы сделать не может, поэтому так

Подобный разговор состоялся у условного Артёма с условными идиотами в отделении любого банка. На лицо злоупотребление правом и превышение полномочий. Можно представить в каком бешенстве сейчас находится Артём, у него отобрали его кровные деньги. В итоге: человек остался без денег, банк беспроцентно пользуется его денежными средствами, да ещё и списывает комиссию за ведение счета. А ещё он рискует оказаться в чёрном списке Центробанка . Как с этим бороться, мы расскажем ниже.

По 115-ФЗ блокировка (заморозка) счета может быть осуществлена только по решению Росфинмониторинга, банк может лишь исполнить его решение. Блокировка счёта Росфинмониторингом может быть осуществлена только на основании включения лица в перечень террористов и экстремистов.

Список данных лиц можно посмотреть .

Банк не отдаёт вклады и заблокировал деньги, ссылаясь на 115 ФЗ

Когда кто-то насильно удерживает ваши деньги, вырисовывается статья неосновательного обогащения . Выбьем немного дури из банка. Пишите претензию в двух экземплярах с отметкой о том, что ваша жалоба принята такого-то числа и с таким-то номером! Независимо от причины отказа в выдаче денег зафиксируйте факт отказа на бумажном носителе.

В претензии обязательно должны быть указаны:

— суть проблемы;
— все данные вашего договора (номер и контактные данные);
— статьи законов, нарушенные банком;
— Предупреждение о том, что вы обратитесь в суд в случае неисполнения требований.

При отказе сотрудников принимать претензию, несите её в головной офис банка или отправляйте заказным письмом с описью вложения и уведомлением. Часто проблема может быть решена данной жалобой, банки не любят скандальных клиентов.

Подача иска к банку в суд по 115 ФЗ

Многие думают что подача иска на банк не закончится победой, могу вас заверить что в банках работают не самые лучшие юристы. Не один юрист не сможет доказать что банк имеет право нарушать гражданский кодекс Российской Федерации и закон «О защите прав потребителей».

Как быть тем, кто просто копил 20 лет зарплату на покупку виллы, а тут тебе на и блокировка, доказывай что продал наследство дедушки или друг вернул беспроцентный займ, составленный по устному договору. На лицо попытка довести русского человека до точки кипения.

Есть случаи вызова полиции в банк на основании того что деньги не отдают и банк чудесным образом находит средства, но это редкость, так как у нас не всегда приезжают на пьяный дебош, что тут говорить про банк, да и это не является делом полицейских.

Петиции по 115 ФЗ

Петиции против 115 ФЗ есть, если вы подпишите их, то внесёте свой вклад в возможное изменение закона. Конечно это не гарантия что за пару месяцев что-то сдвинется с мёртвой точки, но всё же.

Петиция «остановим банковский беспредел » – всё написано по существу, возразить тут нечего.

В конце прошлого года произошло незаметное, но крайне важное событие. Верховный суд вынес решение, которое, в качестве преюдиции, будет влиять на результаты в похожих спорах. Есть ощущение, что их будет немало.

Суть проблемы: Верховный суд поддержал Сбербанк в нежелании выдавать средства физическому лицу с депозита. Разбираемся, как это произошло и что значит для нас.

История начиналась так: некий господин Будник обратился в суд с иском к ПАО « » с просьбой взыскать с ответчика суммы вкладов по договорам срочного вклада в размере 32,5 млн руб. и 24,4 млн руб. Счет в Сбербанке был открыт 5 ноября 2015 г. по заявлению гражданина. На него поступили средства в размере 55,7 млн руб. со счета ИП Будника, открытого в АО «Сити Инвест Банк» с назначением «средства на личное потребление». Далее Будник попытался снять деньги с расчетного счета, на что Сбербанк попросил его предоставить документы, подтверждающие происхождение и экономический смысл операции.
Истец сообщил, что эти деньги он получил за работу (предоставил банку договор с ООО «АльфаШарп» о поставке программного обеспечения и акты приема-передачи). Полученные документы не удовлетворили Сбербанк, в выдаче средств было отказано.

Тогда господин Будник открыл пять депозитных счетов, куда и перечислил свои средства. И эту операцию Сбербанк, как ни странно, исполнил. Банк заключил с человеком договор банковского вклада и положил туда средства, в происхождении которых он не был уверен. На принятые средства Сбербанк добросовестно начислял проценты, чем подтверждал, что он согласен с обязательствами по договору банковского вклада. По окончании срока (именно по окончании, гражданин не нарушал условия банковского вклада) Будник закрыл депозитные счета и попросил выдать его средства. Но ему снова отказали.

Распоряжения гражданина Будника не были выполнены Сбербанком, а Верховный суд, как ни странно, с этим согласился. По мнению суда, неполное представление сведений и отсутствие в открытых источниках информации сведений о юридическом лице (ООО «АльфаШарп» ) являются основанием для отказа в выполнении распоряжения клиента.

Что странного в этой истории? Оказывается, банк может требовать от вкладчика обоснование по всей цепочке сделок, которые состоялись с деньгами. Оказывается, непредставление дополнительного приложения к договору и отсутствие сайта у компании позволяет Сбербанку отказать в выдаче человеку его денежных средств. Но позвольте, сначала платеж по данному договору был принят ООО «Сити Инвест Банк» на счет ИП Будника. И этот платеж прошел проверку безопасности службы банка. ИП Будник наверняка заплатил налоги в бюджет с полученной суммы. И компания ООО «АльфаШарп» , возможно, тоже уплатила все необходимые налоги - этот аспект судами не анализируется.

Почему Сбербанк открыл расчетный счет физическому лицу и легко зачислил на него «подозрительные средства» господина Будника? Почему Сбербанк, зная, по какому договору и от кого ИП Будник получил средства, все же согласился подписать договоры банковского вклада? Этот договор предусматривает жесткие обязательства кредитной организации «вернуть вклад», которые, оказывается, теперь можно не исполнять?

Что еще есть в этом деле? Никакой фактуры по мошенничеству, терроризму, даже фактов неуплаты налогов не установлено. Зато есть объемные и расплывчатые формулировки закона №115-ФЗ «О противодействии и легализации доходов…», в которые можно вместить все что угодно. И банки этим пользуются.

Одни из важных факторов для развития предпринимательства - стабильность, понятность и предсказуемость внешней среды. В последнее время мы наблюдаем поток правил, которые сыплются со стороны Центрального банка и влияют на текущую жизнь бизнеса. Это даже не федеральные законы, это просто письма Центрального банка, которые осложняют и делают невозможным ведение предпринимательской деятельности для многих компаний.

Данный прецедент важен тем, что наглядно демонстрирует: право кредитной организации превалирует, а вкладчик в любой момент может оказаться незащищенным. Никто не заставит банк, как сторону договора, вернуть средства с депозита, если человек будет восприниматься как «потенциальный террорист». После этой истории нельзя быть на 100% уверенным, что деньги с депозита будут возвращены. А это крайне негативно может отразиться на желании граждан размещать средства в российских банках.

В связи с экономической ситуацией в стране стали известны случаи невозврата банками денег с дебетовых счетов и с депозитов.

Вклад - это денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Банковский вклад может быть в рублях или иностранной валюте.

Порядок действий

Если вам не выдают деньги с депозита, нужно ещё раз внимательно изучить договор и конкретно главу об ответственности банка за неисполнение обязательства, далее:

1) в зависимости от того, предусмотрен ли в договоре досудебный претензионный порядок урегулирования спора, обратиться либо сразу в суд, либо первоначально в банк с письменным требованием о незамедлительном возврате суммы вклада (такое требование можно отправить с уведомлением о вручении или лично вручить ответственному за прием корреспонденции лицу под роспись).

2) после истечения претензионного срока - нужно обращаться в суд общей юрисдикции по месту нахождения банка или месту жительства вкладчика с исковым заявлением о взыскании задолженности и неустойки.

3) параллельно с этими действиями необходимо подать жалобу в территориальное отделение Центробанка и в органы Роспотребнадзора.

Счет

Если вы подошли к банкомату за снятием наличных денег, а в нем установлено ограничение на снятие, стоит также обратиться в жалобой в Роспотребнадзор, отделения ЦБ РФ и суд. Если в банкомате наличные деньги отсутствуют и вы обратились в кассу, где вам сообщили, что денег нет, нужно немедленно потребовать расторжения договора и возврата денег.

Страхование вкладов

Важная ремарка: возврат вкладов Агентством по страхованию вкладов гарантирован только в двух страховых случаях:

• при отзыве отзыва (аннулировании) у банка лицензии (перечислены в ст. 20 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 08.04.2008) «О банках и банковской деятельности» .
• при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Не подлежат страхованию денежные средства:

• размещенные на счетах индивидуальных предпринимателей, открытые в связи с их предпринимательской деятельностью;

• вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

• денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

• вклады в филиалы российских банков, находящиеся за пределами РФ;

• требования по вкладам, приобретенные третьими лицами у вкладчиков после отзыва у банка лицензии.

Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб., с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г., максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб., а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. - 100 тыс. руб.

Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

После 1 октября 2008 года возмещение производится в размере 100% суммы всех вкладов в этом банке, но не свыше 700 000 руб.. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Если произошло банкротство банка, не участвующего в системе обязательного страхования вкладов физических лиц, выплаты вкладчикам в соответствующих размерах осуществляет Банк России в соответствии с ФЗ от 29.07.2004 ?96-ФЗ

Со второй половины 2016 года банки начнут требовать со всех категорий своих клиентов документы, подтверждающие "источник происхождения" денег и имущества. Соответствующим правом финансовые учреждения были наделены еще прошлым летом, но Центробанк разрешил им дождаться срока истечения амнистии капитала. Сбербанк стал исключением, так как он уже спрашивает у своих вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей, однако принимает этот банк любые суммы без каких-либо проблем.

До завершения введенной президентом России Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в нашу страну доходов, полученных сомнительным или преступным путем, - Центробанк и Росфинмониторинг не будут требовать от кредитных организаций проверки источников происхождения денег или имущества у своих клиентов. Соответствующее заявление сделал на днях замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский в рамках конференции "Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования".

До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества", -

Он отметил, что уже совсем скоро банкиров обяжут запрашивать такие документы.

Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года", -

отметил специалист .

Вообще срок амнистии вывезенных за границу доходов подходил к концу в конце 2015 года, но российский президент Владимир Путин в минувшем декабре подписал поправки в закон "О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках...", благодаря которому срок прощения капитала был продлен до 30 июня 2016 года.

Банкам в России предоставили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года, благодаря поправкам в "антиотмывочном" законе № 115. В прошлом декабре финансовый регулятор издал положение № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов...", уточняющее данные нормы, но никаких конкретных критериев, которыми должны руководствоваться банки при проверке источников денег, в документации не содержится.

Представители Альфа-банка рассказали журналистам, что сейчас ни при открытии вклада, ни при его снятии финансовая организация не будет интересоваться происхождением денег.

В ВТБ24 тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов на этот счет. По словам представителя банка по СЗФО Ивана Макарова, речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму - хоть на 100 тысяч рублей, хоть на 10 млн.

Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита", —

пояснил Макаров .

В одном из банков, входящих в топ-10, рассказали, что готовы воспользоваться соответствующим правом сразу, как того потребует Центробанк. Но пока в кредитной организации не имеют четкого представления обо всей процедуре. Вероятно, ближе к лету 2016 года регулятор выпустит уточняющий документ на этот счет.