Кредит на покупку жилья молодому специалисту. Ипотека для молодых специалистов. Какие банки работают по этим программам

Важнейшим оператором железнодорожных сетей России является компания РЖД: ипотека молодому специалисту в данной организации доступна на льготных условиях. На очереди на предоставление поддержки стоит более 4 тысяч молодых специалистов ОАО РЖД.

Кто считается молодым специалистом РЖД

Прежде чем рассмотреть ипотечную программу РЖД, направленную на улучшение жилищных условий молодых рабочих компании, необходимо разобраться с тем, что подразумевается под статусом «молодой специалист». Данный статус ОАО РЖД присваивает выпускникам очной формы обучения средних профессиональных и высших учебных заведений в возрасте до 30 лет, принятых на работу в организацию:

по направлению, выданным учебным заведением;
после обучения по договору о целевой подготовке специалиста;
в год окончания учебного заведения.

Статус молодого специалиста возникает у выпускника с момента подписания трудового договора с РЖД и действует в течение 3-х лет.

Статус молодого работника может быть продлен в случае:

направления на стажировку с отрывом от работы;
призыва в армию;
направления в аспирантуру для защиты диссертации;
нахождения на длительном больничном (более 3-х месяцев);
выхода в декретный отпуск.

Статус продлевается только единожды и только на срок действия причины продления, но не больше чем на 3 года и до достижения специалистом возраста 30 лет.

Жилищная политика РЖД для молодых специалистов

В целом жилищная политика организации Российские железные дороги включает в себя три направления:

Приобретение работниками РЖД в ипотеку жилищных помещений, построенных НО «Фонд Жилсоципотека» и ЗАО «Желдорипотека» на денежные средства, полученные этими компаниями от ОАО РЖД.

Субсидирование рабочим РЖД части затрат на оплату процентов, начисленных по ипотечным договорам.

Предоставление безвозмездных субсидий определенным категориям работников РЖД, приобретающим жилплощадь.

Молодые специалисты могут рассчитывать на корпоративную поддержку компании по первым двум направлениям.

На основании договора между ОАО РЖД и НО «Фонд Жилсоципотека» и ЗАО «Желдорипотека» молодым работникам продаются до 5% жилых помещений, построенных данными организациями. Однако такое жилье полагается лишь специалистам, направленным на определенное рабочее место по производственной необходимости и особо нуждающимся в получении помощи по улучшению жилищных условий. Условия получения ипотеки по данной программе следующие:

размер первоначального платежа не менее 5% стоимости недвижимости;
срок ипотечного кредита не более 15 лет;
размер процентной ставки – 1% годовых.

Что касается субсидии, компенсирующей часть расходов на оплату процентов по ипотеке, то здесь ОАО РЖД действует через банк, с которым заключено соглашение о сотрудничестве предоставлению рабочим РЖД ипотечных займов, на данный момент таким банком является ВТБ 24. Согласно программе молодой специалист может приобрести как вторичную недвижимость, так и жилплощадь в новостройке на следующих условиях:

первоначальный взнос от молодых работников не требуется;
максимальный срок кредита составляет 15 лет;
ставка ипотечного кредита ВТБ 24 для молодых специалистов 10,5%, при этом ставка субсидирования молодых работников РЖД по выдаваемому кредиту равна 8,5%, таким образом, размер ипотечной нагрузки для молодежи составляет 2% годовых.

Размер суммы, на которую предоставляется ипотечная субсидия рассчитывается на основе стоимости 1 кв.м. жилплощади и норматива площади помещения на семью. Стоимость 1 кв.м. определяется путем умножения среднерыночной стоимости 1 кв.м. жилья в определенном регионе РФ на корректирующий коэффициент равный 1,3. Норма площади жилья, приобретаемого молодым специалистом РЖД по ипотечному договору, составляет 33 кв.м. для одного человека, 42 кв.м. для семьи специалиста из 2-х человек и по 18 кв.м. на каждого члена семьи, если в семье работника 3 и более человек.

При обращении за корпоративной поддержкой по улучшению жилищных условий по обеим программам молодой специалист должен обладать незапятнанной кредитной историей, а сумма ежемесячных выплат по ипотеке не должна превышать 35% суммарной семейной прибыли работника.

Как стать участником жилищной ипотечной программы РЖД

Ипотеку молодым специалистам ОАО РЖД предоставляет в соответствии с очередностью по учетному списку на основании решения жилищной комиссии компании. Для того чтобы встать на учет молодому работнику для начала необходимо обратиться в органы местного самоуправления и официально получить статус «нуждающийся в улучшении жилищных условий». Без данного основания постановка на учет будет невозможной.

Те, кто намеренно совершили действия, которые привели к ухудшению жилищных условий на учет также не ставятся в течение 5-ти лет с даты совершения данных действий.

При наличии оснований молодые специалисты должны подать в ОАО РЖД пакет следующих документов:

заявление с просьбой о постановке на учет согласно утвержденной компанией форме;
копии страниц паспорта;
копия военного билета для мужчин, не достигших 27 летнего возраста;
свидетельство о браке и брачный контракт (если есть);
свидетельство о рождении ребенка/детей;
справка о доходах за последние 6 месяцев;
заверенная копия трудовой книжки;
для созаемщиков копия водительского удостоверения либо справка из психоневрологического и наркологического диспансера о том, что они не стоят на учете.

При необходимости у рабочего могут запрашиваться дополнительные документы и сведения.

После того как жилищная комиссия одобрит постановку на учет молодого специалиста, он заносится в специальную книгу учета и на него заводится учетное дело. Затем в течение месяца работник РЖД получает письменное уведомление о принятом решении, и ему остается только дождаться своей очереди на получение льготной ипотеки.

Ипотека для молодых специалистов – это программа помощи, которая рассчитана на получение льготных условий кредитования при покупке в ипотеку жилья молодыми специалистами. Ее финансирование осуществляется за счет средств федерального или регионального бюджета.

К молодым специалистам относятся граждане страны, которые закончили высшие учебные заведения и недавно устроились работать в бюджетные организации. В связи с невысоким уровнем заработной платы эта категория работников особо нуждается в финансовой поддержке государства.

Для поддержания притока новых специалистов в данную сферу были разработаны специальные льготы молодым специалистам и возможность их участия в программе ипотечного кредитования.

врачи;
преподаватели;
научные сотрудники.

Существуют также требования к самому работнику:

Возраст до 35 лет для всех категорий, кроме научных. Для них максимальный возраст 40 лет.
Трудоустройство в бюджетную организацию в первый раз после окончания обучения.
Принятие на работу не позже года с момента окончания профильного обучения.

Также в зависимости от профильного направления бюджетной профессии существуют дополнительные требования к претенденту на льготы молодого специалиста:

Военнослужащие

Данной категории работников средства выделяются из федерального бюджета. Они обязательно должны участвовать в накопительной программе ипотечного кредитования. Они должны делать взносы в течение 3 лет в данную программу, после чего получат право на участие в льготном кредитовании.

Но если военный не хочет участвовать в данной программе, он имеет право отказаться от взносов и вступления в эту программу. И, соответственно, лишится права на получение льготной ипотеки.

Педагоги и научные сотрудники

Для них не имеет разницы профильное образование. Они могут закончить высшее учебное заведение по любой специальности и пойти преподавать. В этом случае основные требования к учителям будут:

возраст работника до 35 лет;
его стаж более года в некоммерческой учебной организации.

К научным сотрудникам эти требования более увеличены:

возраст до 40 лет;
его стаж работы в некоммерческой учебной организации от 5 лет.

Медицинские работники

Для врачей одним из самых обязательных условий является их переезд в сельские населенные пункты. Также будет иметь влияние профессиональная направленность сотрудника здравоохранения. В первую очередь, будут включены в программу самые востребованные специалисты. Помимо этого, еще предъявляются следующие требования:

трудовой договор должен быть заключен не менее чем на 5 лет.
возраст медицинского работника до 35 лет.

Льготы для молодых специалистов

Помимо возможности получить выгодные условия ипотеки, работники, соответствующие требованиям, предъявляемым к категории молодых специалистов, имеют право претендовать на:

подъемные;
единовременные выплаты.

Подъемные начисляются работнику работодателем в первый месяц официальной работы. Размер данных выплат регулируется региональными органами и зависит от выбранной профессии. Как правило, он составляет от 20 до 100 тысяч рублей. Если специалист увольняется по собственному желанию раньше окончания трудового договора, то он обязан вернуть сумму подъемных. Срок работы при заключении договора с подъемными не может быть меньше 5 лет.

Единовременная выплата может осуществляться в качестве надбавки в течение действия первичного трудового договора, а может быть выплачена после его завершения. Эта выплата производится также работодателем. Она рассчитывается как 40-50% от ежемесячной заработной платы.

Все перечисленные пособия не облагаются налогом. И являются дополнительными мерами привлечения кадров в бюджетные профессии с невысоким заработным доходом.

Также регионами могут быть предусмотрены следующие льготы для специалистов, переехавших жить в сельскую местность:

Досрочный выход на пенсию после 25 лет трудового стажа.
Право на более длительный ежегодный отпуск, который может увеличиться до 1 календарного года после получения стажа более 10 лет.
Разрешение совмещать основную трудовую деятельность с другими видами.
Рабочая неделя может быть сокращена.

Также существуют специальные компенсационные меры по стимулированию сельских специалистов:

Компенсация оплаты услуг за отопление и горючие материалы для отопления в размере до 100%.
Компенсация оплаты электроэнергии до 100%.
Компенсация за съем жилья, а также его содержание и ремонт до 100%.

Регионы могут предусматривать и другие виды льгот. Подробная информация об этом представлена в социальных органах защиты.

Ипотека для молодых специалистов

Оформление покупки жилья в кредит еще одна из мер привлечения молодых сотрудников в бюджетные организации. Существует несколько вариантов льготного приобретения жилой площади:

путем получения субсидий от государства;
федеральная программа «Жилище»;
региональные программы, такие как «Ипотека молодым специалистам»;
ипотечные программы, разработанные с привлечением интересов работодателя.

При выделении субсидий от государства специалист выплачивает только основную сумму долга ежемесячного платежа. А проценты за пользование кредитом погашаются из средств федерального бюджета.

При ипотеке с привлечением интересов работодателя аналогичным образом проценты за пользование кредитом могут погашаться за счет бюджета самого работодателя.

Федеральная программа «Жилище»

Данной программой могут воспользоваться любые молодые специалисты. Она подразумевает помощь государства при покупке жилья в размере 40-50% от ее рыночной стоимости. Для этого необходимо молодому специалисту подать заявление в администрацию населенного пункта на участие до 1 сентября текущего года.

Вместе с заявлением он обязан представить документы, свидетельствующие, что имеет возможность внести первоначальный взнос 10%. А также должен доказать свою платежеспособность выплаты кредита.

Ипотека молодым специалистам

Региональная программа, на основании которой специалист получает льготные условия кредитования:

низкие проценты 5%
срок кредита до 10 лет.

Для одобрения данного кредита нужно доказать, что специалист имеет 30% от стоимости жилья, а также имеет возможность ежемесячного платежа по кредиту. При оформлении данной программы специалист обязан проработать в данной местности не менее 5 лет.

Таким образом, государство стимулирует на федеральном и региональном уровне молодых специалистов на выбор ими бюджетных профессий и проживание в малонаселенных пунктах.

Льготный кредит молодым специалистам по Указу Президента Республики Беларусь от 27.11.2000 года № 631 «О дополнительных мерах по повышению заработной платы и предоставлению льготных кредитов отдельным категориям граждан»

Преимущества кредита

Льготная процентная ставка;
Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет и М – банкинг);
Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах;
Погашение задолженности по кредиту и процентам осуществляется по истечении 6 месяцев со дня выдачи льготного кредита.

Право на получение льготных кредитов имеют выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, получивших среднее специальное, высшее образование, приступившие к работе по распределению или направлению на работу (направленные для прохождения службы) не по месту жительства родителей или в районах, пострадавших от катастрофы на Чернобыльской АЭС, согласно утверждаемому Правительством Республики Беларусь Перечню территорий (населенных пунктов и других объектов), относящихся к зонам радиоактивного загрязнения, независимо от места жительства родителей, в организациях, финансируемых из бюджета, воинских частях, Следственном комитете, Государственном комитете судебных экспертиз, органах внутренних дел, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям, организациях потребительской кооперации и сельскохозяйственных организациях.

Максимальный размер кредита

до 15-кратного размера бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения, утвержденного на дату выдачи кредита;
сроком до 5 лет;
ставка по кредиту - 25 % ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь;

Начало погашения кредита и процентов за пользование им - по истечении 6 месяцев со дня выдачи равными долями в течение всего периода погашения.

Льготные кредиты предоставляются в безналичной форме (перечислением по счетам-фактурам, договорам на приобретение товаров) для приобретения товаров отечественного производства - домашнего имущества и товаров первой необходимости. В перечень приобретаемого домашнего имущества входят мебель, холодильник, телевизор, газовая или электрическая плита, стиральная машина, микроволновая печь, компьютер, монитор, пылесос, электрочайник, кухонная машина. Кредитополучатель имеет право на получение льготного кредита для приобретения одного предмета каждого наименования из этого перечня, за исключением мебели. К товарам первой необходимости относятся одежда, обувь, постельное белье, одеяла, подушки, посуда.

Льготные кредиты предоставляются по спискам, утвержденным районными, городскими, районными в городах исполнительными и распорядительными органами, на основании ходатайств организаций, финансируемых из бюджета, а также воинских частей, Следственного комитета, органов внутренних дел, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям, организаций потребительской кооперации и сельскохозяйственных организаций, в которых работают (проходят службу) выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, получивших среднее специальное, высшее образование.

Льготные кредиты предоставляются один раз в течение 2-х лет после окончания этих учреждений образования (выпускникам государственных учреждений высшего образования, получившим высшее образование по профилю «Здравоохранение» - в течение двух лет после прохождения интернатуры (стажировки)). Датой окончания учреждения образования считается указанная в дипломе дата присвоения регистрационного номера.

Требования к заявителям

В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица - граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.

Необходимые документы

копия документа, удостоверяющего личность Кредитополучателя (поручителя (при выборе способа обеспечения по кредиту - поручительства физических лиц)), с предъявлением оригинала такого документа;
справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства ;
согласие Заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.

«Срок действия справок - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку».

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы*

копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем являющимся плательщиком единого налога).

* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

По федеральной программе «Жилище».
По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК.

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Научные сотрудники

Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Врачи

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем - предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

Возраст до 35 лет.
Трудоустройство и проживание в сельской местности.
Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС - накопительной ипотечной системе.

Участники НИС, желающие получить военную ипотеку, в течение 3 лет осуществляют взносы в специальный фонд. Стоит отметить, что участие в накопительной системе является правом военнослужащего, а не обязанностью.

Документы

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, и т.д.)
Документ, подтверждающий доход (справка по форме 2- НДФЛ - обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы).
Справка о занятости.
Документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ).
Подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК, значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации - это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний - работодателей будущих заемщиков.

Примером корпоративной ипотеки является программа РЖД, которая позволяет сотрудникам оформить льготную ссуду в ВТБ.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

Ипотека предоставляется в рублях.
Процентная ставка - от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
Нет необходимости в первоначальном взносе.
Кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Категории

Популярное