Как снять более 50000 с карты сбербанка. Списали деньги с карты, что делать? Как мошенники, и не только, снимают деньги с банковской карты и что сделать, чтобы их вернуть. Действующие максимальные суммы снятия наличных в банкомате Сбербанка

Разные виды банковских карт имеют различный лимит снятия за сутки. Для выведения средств через банкомат клиентам нужно знать, за один раз. Обналичивание счета, к которому привязана карта с правильным лимитом, поможет избежать неприятных сюрпризов в виде отказа в выдаче средств или комиссии.

Планирование снятия наличных в пределах лимита увеличивает количество безналичных расчетов там, где это выгодно.

Что такое лимит снятия наличных с карты?

Такое понятие, как лимит по банковской карте представляет собой ограничение на проведение операций, связанных с использованием наличных средств. Под ограничения попадают:

• снятие денег через банкомат;
• переводы;
• перечисления на счет организаций и другие операции.

Оплата товаров и услуг с банковского счета выполняется в любой момент без ограничений. Если снять крупную сумму наличных требуется срочно, банкомат откажет в выдаче купюр, а в кассе банковского отделения потребуют паспорт и возьмут комиссию от 1% до 1,5% .

Еще одной причиной отказа выдачи наличных бывает недостаточное количество средств на счете, по которому производится запрос на операцию.

В Сбербанке есть разные виды лимитов, в зависимости от срока, за который подсчитывается сумма снятия.

• Разовый – количество денег, которые может получить клиент за один сеанс работы через банкомат;
• Суточный – максимальное значение, доступное к снятию/переводу за 24 часа;
• Месячный – наличные, суммарно доступные к снятию за месяц.

Действующие максимальные суммы снятия наличных в банкомате Сбербанка

Для держателей карт, получивших средства безналичного расчета в 2017 году, размер максимального разового снятия в банкомате составляет 50 тысяч рублей в сутки. За месяц позволено обналичить до 500 000 рублей.

Иногда снятие проводится на сумму больше лимита, если извлечь карту из банкомата, а потом вставить заново. Но с некоторыми категориями карт это не сработает: их лимит равен лимиту выдающего устройства, банкомат просто откажет в выдаче средств или предложит комиссию за снятие наличных сверх нормы.

Но для карт разных классов лимиты могут отличаться:

• Лимит 50000 рублей в сутки и 500000 рублей в месяц действует для простых карт платежных систем Маэстро и Виза Электрон. К ним относятся карты «Социальная» , «Студенческая» , «Зарплатная» , «Транспортная» .
• Для карт Виза Классик и Мастеркард Стандарт лимит повышается до 150000 рублей в сутки и 1,5 млн. рублей в месяц.
• Владельцы карт с пометкой Gold могут снимать в месяц до 3 млн. рублей.
• Платиновые карты позволяют обналичить за 30 дней до 5 млн. рублей и до 500 000 за сутки.

Как снять максимальную сумму?

Бывают ситуации, когда большое количество денег требуется срочно. В экстренных случаях Сбербанк предоставляет возможность снять деньги сверх лимита, но сначала удостоверьтесь, что нужная сумма есть на счету.

• Для этого запросите в банкомате небольшую сумму и в конце распечатайте чек, на котором будет указан остаток на балансе.

Получить крупную сумму можно в , обратившись в кассу с паспортом. При получении сверхлимитных средств учитывайте, что дополнительно будет снята комиссия в размере 1-1,5% от снятых денег.

(Средняя оценка 3,81 из 5)

Частые вопросы

• Как выполнить вход в систему Сбербанк Онлайн (малому бизнесу)

  Для успешной работы со Сбербанк онлайн малому бизнесу, требуется вход...

• Лимит на перевод через Сбербанк онлайн: виды и суммы

  Cуточный лимит перевода денег через Сбербанк онлайн – вынужденная мера...

• USSD команды Сбербанк

  Услуга «Мобильный банк» позволяет клиентам Сбербанка узнавать необходи...

• Как восстановить пин-код карты Сбербанка: пошаговое руководство

  При оформлении пластиковой карты Сбербанка клиенту выдается договор с...

• Как перевести деньги с карты Сбербанка на телефон через телефон 900?

  Пополнение баланса телефона с карты Сбербанка имеет определенные преим...

1. Светлана 6 Июнь, 2019 в 15:31

   Скажите, пожалуйста, какой лимит снятия наличных в банкомате у карты «Мир» суточный и разовый?

2. Наталья 3 Июнь, 2019 в 14:56

   Здравствуйте, есть лимит на карте, если рассчитываться приложив карту

3. Ольга Ивановна 8 Май, 2019 в 10:50

   После снятия крупной суммы с карты, выяснилось, что кроме указанной суммы сняты еще 5000 рублей. Нигде, ни в каких операциях эта транзакция не отражена. Как выяснить за что и кто это сделал? Помогите, пожалуйста. Это все произошло с маминой картой; маме — 80 лет. Боюсь, что отразится на состоянии ее здоровья.

4. Твтьяна 2 Май, 2019 в 22:03

   У меня карта visa classic выданная народным банком рк. Какую сумму в рублях я могу снять за одну операцию в банкомате?

5. Борис гРИГОРЬЕВИЧ 29 Апрель, 2019 в 11:53

   можно ли с карты МИР переводить деньги на
   карта другого банка и сколько
   и можно ли получать переводы с карт дгугих
   банков
   можно ли отказаться от замены карты маэстро
   на мир

6. Варис 29 Апрель, 2019 в 08:05

   необходима сумма в рамере 250 000 руб для покупки авто,как снять с карты эту сумму одноразово,карта зарплатная

7. Ася 25 Апрель, 2019 в 14:38

   На моей карте лимит 50000 в сутки. А мне выдают 2500. Что делать

8. Вера 22 Апрель, 2019 в 09:48

   Добрый день! подскажите, пожалуйста, как получить платиновую карту сбербанка? Какие условия и правила получения этой карты7

9. Людмила Георгиевна 20 Апрель, 2019 в 07:35

   У меня на пенсионной карте лежит 102,5 тыс. руб. Могу ли я снять ВСЮ эту сумму за одни сутки? Единоразово или за пару заходов?

10. Владимир 12 Апрель, 2019 в 20:04

    Кредит 300000 рублей перечислен на пенсионный счет. Мне необходимо снять с карты сразу 300000 рублей. Это возможно?

11. Валерия 30 Март, 2019 в 18:52

    здраствуйте,какая максимальная сумма снятие денег с банкомата в сутки????

12. Александра 27 Март, 2019 в 18:09

    Здравствуйте! Каков порядок снятия наличных денег в банкоматах Сбербанка России с карты Мастергард Евразийского банка Казахстана

13. Ирина 20 Март, 2019 в 14:32

    Добрый день! Нужно снять 206000руб с кредитной карты виза голд. Смогу ли я снять их единоразово в банкомате СБ?

14. наталья 17 Март, 2019 в 16:28

    Здравствуйте, мне одобрили кредит на 150000 р. , при зачислении их на карту visa . смогу ли я их снять полностью через банкомат единовременно без комиссий.

15. Сергей 16 Март, 2019 в 20:20

    лимит в месяц на карту СБ Моментум?
    2-ой день не могу снять 3-5 тыс руб. с карты

16. Екатерина 11 Март, 2019 в 05:59

    Добрый день! Подскажите пожалуйста, у меня муж военнослужащий, постоянно на учениях и полигонах. получает зарплату на карту Сбербанка, там установлен лимит 8000 в сутки, он может переслать только.очень неудобно. можно ли убрать этот лимит, чтобы он спокойно скидывал мне зарплату?

17. Елена 5 Март, 2019 в 22:28

    Здравствуйте! У меня карта моментум. Можно ли за сутки снять через банкомат лимит 50000 и перевести в этот же день на карту другому человеку тоже 50000 (конечно при наличии определенных сумм на карте)? Или после снятия лимита уже не перевести?

18. Лариса 27 Февраль, 2019 в 20:26

    Добрый вечер, у меня карта моментум, стоит лимит 40 тысяч, в этом месяце уже снимала 40 в банкомате и 20 в отделении, могу ли я снять ещё в этом месяце в банкомате, общий лимит 80 тыс

19. Алексей 27 Февраль, 2019 в 15:24

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста,у меня карта сбербанка заблокирона,на перевыпуске,деньги снял сегодня один раз,на повторное обращение о снятие денег в этот день,ответили только через семь дней! правильно ли это?

20. Рахим 26 Февраль, 2019 в 16:49

    Мне надо покупать валюту онлайн в другом банке. Сколько за один раз могу купить валюту, то есть сколько можно перечислить. Карта виза классик

21. Сергей 25 Февраль, 2019 в 06:39
22. Сергей 21 Февраль, 2019 в 13:12

    У меня зарплатная карта виза. Сколько я могу снять максимально за один раз? Спасибо!

23. Елизавета 18 Февраль, 2019 в 21:11

    Добрый вечер! Сколько можно снять максимально с карты сбербанка Маестро в кассе через оператора?

24. Надежда 17 Февраль, 2019 в 05:04

    Как мне снять 200000 т.р.с зарплатной карты? Если закажу через отделение сбербанка будет ли комиссия?

25. Марина 15 Февраль, 2019 в 15:28

    добрый день,взяли кредит деньги перечислили на заплатанную карту сколько я могу снять

26. Альфия 14 Февраль, 2019 в 18:03

    При снятии денег большой суммы с карты в отделении Сбербанка написано что взымается 1-1,5% от суммы. Вопрос: при снятии любой суммы берётся этот %, или же есть потолок больше которого не берется комиссия?

27. Светлана 12 Февраль, 2019 в 15:36

    Как снять деньги с карты без лимита? У меня деньги на карту переведены от продажи квартиры, если лимит 50000 рублей, я что буду их месяц снимать через день?

28. Людмила Иосифовна 4 Февраль, 2019 в 12:54

    Сколько я могу снять денег в сутки?по » визе классик»? а если больше? в сбербанке России в Новороссийске?

29. Виолетта 31 Январь, 2019 в 13:12

    Какую максимальную сумму за сутки я могу снять с карты МИР Gold?

30. Александр 31 Январь, 2019 в 09:46

    Сколько в день и месяц можно снять денег с карты маэстро?

31. Сима 28 Январь, 2019 в 22:33

    Как перевести 1млн руб с карты Viza классик на кредитную карту Европа банк для погашения кредита?

32. Natalya 28 Январь, 2019 в 15:39

    Добрый день! У меня карта виза классик,но почему-то больше 50000 снять не смогла! Ни налом ни безналом. Как решить эту проблему,если оставила карту дочери-студентке,а сама нахожусь в другой стране?

33. Рустам 24 Январь, 2019 в 13:59

    Мастер карт сбербанк на счету150000трмогу ли я снять наличными если карта кредитная если да то где и как

34. Юлия 24 Январь, 2019 в 06:21

    Я сняла деньги с банкомата, максимальную сумму, больше банкомат не выдает,могу ли я перевести на книжку и снять в кассе.Взымается ли за это комиссия,если сделать все в один день?

35. Любовь 23 Январь, 2019 в 15:33

    Здравствуйте! Я хотела бы открыть срочный вклад в сбербанке на 150000р. Деньги у меня на пенсионной карте сбербанка с лимитом снятия в сутки 50000р. Надо ли мне снимать с карты деньги в течении дней или можно будет перевести за раз всю сумму без снятия %? Спасибо

36. Александр 22 Январь, 2019 в 13:32

    В сбербанке с карты Мир деньги перевел на другой сечет с более высоким процентом,по вкладу 7,4 с меня удержали процет за транзакцию.Скажите на каком основании?

37. ИРИНА 22 Январь, 2019 в 13:13

    Если сбербанк дал кредит и перечислил ее на зарплатную карту мастер карт,как снять всю сумму на покупку

После оформления кредитной карты, часто человек сталкивается с необходимостью снятия наличных. Обычно это не вызывает особых затруднений, но в случае кредита, любые денежные операции необходимо совершать осторожно, первоначально сверившись с условиями банка, выдавшего карту. Так снятие наличных с, может сопровождаться начислением дополнительных процентов, причем их сумма может варьироваться в зависимости от разных обстоятельств.

Снятие наличных с кредитных карт Сбербанка может происходить несколькими способами, каждый из которых имеет свои нюансы. Особенности каждого способа прописаны в договоре, в том числе там указываются проценты, которые изымает за снятие наличных с кредитных карт.

Нередко держатели кредитных карт Сбербанка сталкиваются с трудностями при расчетах итоговой суммы процента за пользование картой. Дело в том, что многие не учитывают проценты, которые взимаются банком при снятии наличных с кредитной карты. Во избежание этого следует внимательно читать договор, а также помнить, какие проценты отсчитываются за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка.

Снять наличные можно следующими способами:

• Клиент обращается в кассу банка, предварительно заказав необходимую сумму. Такой способ имеет ряд неудобств. Помимо личной явки, ранее нужно сделать заказ в банк. Проценты будут сниматься за снятие наличных в кассе. Также, если при снятии денег, будет превышен дневной лимит, за это также изымается дополнительный процент. Проценты начисляются на сумму, превышающую лимит и составляют от 0,5 до 5%.
• Клиент Сбербанка имеет право на снятие наличных с кредитной карты под проценты в банкомате любого другого банка. В данном случае клиент теряет вдвойне: помимо снятия процентов от Сбербанка, также списывается сумма за обслуживание в пользу банка, к которому относится банкомат. Различные банки ставят различные условия: некоторые списывают фиксированную сумму, некоторые вычитают проценты от суммы снятых наличных. В большинстве случаев, фиксированная сумма составляет не менее 350-400 рублей, а проценты варьируются от 0,5 до 7%. Также возможна ситуация, при которой клиент Сбербанка желает снять сумму, равную дневному лимиту, но в банкомате другого банка максимальная сумма обналичивания меньше и превышать её нельзя. Таким образом, клиент может получить только сумму, не превышающую верхнюю границу , установленную банком-хозяином банкомата. Процентная ставка Сбербанка за снятие наличных с чужого банкомата на данный момент составляет 4% от суммы обналичивания, при минимально размере комиссии в 199 рублей.

• Клиент также может снять наличные в банкомате Сбербанка или его партнеров. В таких случаях клиентом выплачивается строго фиксированная комиссия, прописанная в его договоре. В зависимости от тарифного плана она может составлять от 2 до 9% от снятой суммы. В договоре также могут быть прописаны условия максимальной суммы комиссии, превысить которую банк не может, вне зависимости от величины суммы, которую обналичивает клиент. На данный момент для клиентов Сбербанка установлена единая тарифная ставка, которая составляет 3% от суммы обналичивания.

Также необходимо учитывать, что при обналичивании денег, клиент получает на руки запрашиваемую им сумму. Проценты же за проведение таких операций автоматически списываются с кредитной карты. Нередки случаи, когда клиенты узнают об этом непосредственно в момент погашения задолженности, что вызывает немало споров с банковскими сотрудниками.

С каких кредитных карт Сбербанка можно снимать наличные деньги

Сбербанк предоставляет большой выбор с различными условиями кредитования. Снимать наличные можно с любой из них, однако перед этим стоит внимательно прочесть пункты договора, где оговариваются эти условия. Для получения кредитной карты не обязательно идти сразу в банковское отделение. Перед этим можно зайти на сайт Сбербанка и оформить там онлайн-заявку.

Сбербанком предоставляются следующие виды кредитных карт:

• «Подари жизнь» Visa Gold и Classic Оформление возможно только при предоставлении справки с подтверждением дохода. Максимальная сумма кредита составляет 600 тысяч рублей под 25,9-33,9% годовых. Отличие карты от остальных заключается в том, что все отчисления денежных средств пользователя карты идут на помощь больным детям.
• Кредитные классические карты

Несмотря на то, что банковские карты приобретают все большую популярность, достаточно большое количество людей еще не привыкли использовать их как средство расчета, предпочитая по "старинке" расплачиваться наличными. Поэтому вопрос снятия наличных с кредитной карты Сбербанка, как и любого другого, остается одним из наиболее популярных. И хотя можно долго рассуждать о том, что снятие денег с кредитной карты Сбербанка невыгодно - куда проще осуществлять безналичные расчеты, информация об основных нюансах проведения такого рода операций все же необходима.

Где можно снять деньги

Снять наличные с карты Сбербанк можно:

• В банкоматах непосредственно от Сбербанка. Как правило, в этом случае клиент платит минимальную комиссию , точный размер которой зависит от типа карты и от того, снимаете вы свои средства или кредитные. С кредитной карты Сбербанка снять деньги без процентов нет возможности, однако он может достаточно ощутимо колебаться при разных условиях;
• В банкоматах банков, являющихся партнерами Сбера. В этом случае к стандартной и установленной ранее комиссии за снятие с кредитной карты Сбербанка добавляется фиксированная сумма, не зависящая от размера снятых средств;
• В банкоматах любых других банков. Как правило, это крайняя мера , к которой прибегают тогда, когда деньги нужны здесь и сейчас, а никого другого банкомата поблизости не имеется. В этом случае комиссию за снятие наличных взимает в соответствии с заключенным с вами договором, но плюс к ней придется заплатить немаленькую сумму банку-эмитенту. Крайне невыгодно в "чужом" банкомате снимать маленькие суммы: комиссия за снятие может оказаться намного ниже, чем платеж эмитенту. Да и ограничения по размеру снимаемой суммы владельцы других банков устанавливают практически постоянно;
• Через банковскую кассу. Очень неудобный способ, так как сумму необходимо заказывать заранее, а тем, кто превысил дневной лимит на снятие наличных, придется заплатить и немаленькую дополнительную комиссию.

Как снимать наличные с кредитки

Снятие наличных не только подразумевает, как возможное, но и приветствует, ведь за это вы заплатите определенный процент. Если с кредитной карты Сбербанка нельзя снять деньги, - почему это происходит? Чаще - по вине самого потребителя, который должен:

1. Узнать при оформлении лимит снятия наличных установленный на карте.
2. Установить при помощи банковского работника лимит на разовое снятие наличных в банкоматах.
3. Убедиться, что остаток на карте соответствует запрашиваемой вами сумме.

Есть еще несколько нюансов, касающихся непосредственно процесса снятия наличных:

• Банкомат должен показывать на экране приветствие и демонстрировать надпись «Вставьте карту»;
• Окошко, в которое планируется вставить карту, должно подсвечиваться зеленым;
• Разместив карту магнитной лентой вниз, вставьте ее в необходимое отверстие;
• Определитесь, на каком языке вам будет удобнее общаться;
• Введите пин-код с клавиатуры банкомата. Перед тем, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка или любой другой, убедитесь, что за вашими действиями не наблюдают посторонние;
• В открывшемся меню выберите интересующую вас функцию;
• Выберите сумму из предложенных или введите свою;
• Внимательно смотрите на экран банкомата - там будет указан процент снятия наличных и (в случае, если вы используете другой банкомат) все остальные комиссии;
• После появившегося вопроса о необходимости напечатать чек, следует выбрать соответствующую функцию.

• Забрать карточку;
• Забрать появившуюся сумму денег.

Получение денег в кассе банка

Если банк на снятие наличных установил лимит, и вам необходима сумма, его превышающая - единственным выходом может стать касса банка, в котором оформлена карта. Также такой вариант подходит тем, кто в силу различных причин не хочет пользоваться банкоматами.

Снятие наличных в кассе

Для совершения операции вам необходим паспорт и кредитная карта. За снятие наличных в кассе взимается дополнительная комиссия. Обратите внимание: если вам нужна денежная сумма , заведомо превышающая лимит, ее нужно заказывать минимум за сутки до посещения банковского учреждения. При этом при снятии в банкомате и через кассу не отличается.

На каких условиях можно снять деньги

Разумеется, держателей кредитных карт очень интересует вопрос сколько процент снятия, есть ли на такие траты льготный период кредитования и т.п. В первую очередь, данный банковский продукт был разработан для расчета по безналу, поэтому условия снятия наличных не очень выгодны:

1. Снятие с банкомата Сбера или банка-партнера оплачивается в размере 3% от необходимой суммы, но не менее, чем 390 рублей. Т.е. даже ели вам понадобилось всего 500 рублей, вы заплатите 890 при снятии наличных в банкомате.
2. Снятие в кассе Сбербанка предполагает взимание 4% от запрошенной суммы, но не менее все тех же 390 рублей.
3. Выдача наличных через банкоматы сторонних банков подразумевает удержание 4% от суммы (но не менее 390 рублей), а также комиссию, установленную банком-эмитентом.

Обратите внимание! Существуют лимиты на снятие денежных средств: до 50000 рублей самостоятельно в банкомате, до 150000 через кассу банка, через сторонние банкоматы - по условиям соответствующего банка.

Можно ли снять деньги без процентов

Совершенно не платить за использование кредитных средств не получится, однако те клиента Сбербанка, на руках у которых есть дебетовые карты, могут немного уменьшить свои расходы. Для этого потребуется завести электронный кошелек - Яндекс.Деньги или Киви кошелек, пополнить его с кредитной карты, а затем вывести средства на дебетовую. В Сбербанке процент за снятие наличных в любом случае превысит в несколько раз ту сумму, которую потеряет клиент в описанном способе.

Видео по беспроцентному снятию наличных с помощью QIWI с кредитной карты Сбербанка

Кстати, такой способ разрешения вопроса по кредитной карте Сбербанка - как снять без процентов, имеет и еще одно преимущество - сохранение льготного периода.

Действует ли льготный период при снятии наличных

Оформляя кредитную карту Сбербанка онлайн или лично, каждый клиент знакомится с условиями предоставления кредитных средств, а потому великолепно знает, что такое льготный период». К огорчению потребителей, льготный период по кредитной карте Сбербанка на снятие наличных не распространяется! Это очень популярное заблуждение, которое стоило многим клиентам потраченных нервов, ведь они рассчитывали, что по кредитной карте Сбербанка снятие наличных льготный период также существует, а в итоге им пришлось заплатить немаленькие суммы за использование кредитных средств.

Учитывая тот факт, что Сбербанк на снятие наличных льготный период не предоставляет, еще более выгодным становится вариант обналичивания кредитных средств через электронные кошельки . В этом случае и процентная ставка получается ниже, и срок, чтобы собрать необходимую для платежа сумму, - больше.

Какую карту оформить для снятия наличных

Представим, что наступил момент, когда вам во что бы то ни стало понадобилась определенная сумма наличными. Если это произошло разово, то проценты за снятие наличных может и не станут непосильной финансовой ношей для клиента, однако если такие операции интересуют на постоянной основе, стоит подумать, какая именно кредитная карта Сбербанка процент за снятие наличных предполагает самый минимальный. Тарифы на снятие наличных определяются по конкретному банковскому продукту. Прежде, чем сделать выбор, лучше проконсультироваться со специалистом.

На сегодняшний день у клиентов есть возможность получить:

• Карту visa gold кредитную от Сбербанка - снятие наличных подразумевает лимит, вдвое превышающий установленный на других картах. Виза голд кредитная карта Сбербанка за снятие наличных или получение их в кассе не взимает каких-либо дополнительных комиссий, кроме уже озвученных;
• Кредитная карта Моментум Сбербанк: снятие наличных осуществляется на примере, описанном выше. Отличие от других банковских продуктов - меньший кредитный лимит.

Подводя итог, можно однозначно утверждать, что использование кредитки в целях, отличных от оплаты покупок - нецелесообразно. Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка, равно как и с любой другой, - это дополнительные расходы, прежде всего, для Вас. Правда, на кредитной карте можно хранить и собственные средства - в этом случае клиенту будут начисляться проценты по депозитным ставкам, а снять наличные можно будет с минимальным процентом.

Кредитные карты предназначены для оплаты услуг и товаров безналичным способом , в первую очередь. Сбербанк активно предлагает различные виды кредитных карт, в том числе международного типа. Большинство операций с кредитками не нуждается в снятии наличных, но встречаются ситуации, когда без бумажных денег не обойтись. Разберём подробней снятие наличных с кредитной карты Сбербанка: способы и проценты

Работа с обычными бумажными и металлическими деньгами сопряжена для банков с дополнительными расходами. Их нужно перевозить, пересчитывать, хранить, проверять состояние банкнот, списывать повреждённые. Безналичные же расчёты значительно повышают рентабельность, снижают затраты, ускоряют банковские операции . Снятие наличных с кредиток доступно, но необходимо знать размер комиссии для разных способов.

Способы снятия наличных денег с кредитки

Всем доступные способы получения наличных:

• При помощи платёжного терминала;
• В кассе отделения Сбербанка. Кроме карточки, с собой придётся взять паспорт;
• Перевод на другую банковскую карту и дальнейшее обналичивание;
• Через почтовую службу. Можно отправить перевод и получить наличные;
• При помощи денежного перевода по одной из специализированных систем, например, Контакт или Юнистрим;
• С помощью телефонного счёта.

Перевод с кредитной карты на дебетовую, процент комиссии

Один из доступных способов обналичивания кредитки - перевод нужной суммы денег на дебитную карточку, с которой затем можно снять наличные без комиссии.

При переводе с кредитной карты на дебетовую взимается комиссия 1%.

Снятие наличных автоматически завершает льготный период кредитной карты. Сегодня он составляет 50 дней.

Процент за снятие наличных денег с кредитной карты в банкомате

За снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия в размере 3% от суммы, но не меньше 390 рублей (за раз).

Кроме того, существует и ограничение по снятию наличных за сутки. Для обычных кредитных карт оно составляет 50 тысяч рублей .

Способ снятия наличных без комиссии

Если деньги находятся на кредитной карте и нужна небольшая сумма без снятия комиссии, можно прибегнуть к небольшой хитрости . Для этого деньгами с кредитки пополняют мобильный счёт своего знакомого, а он уже отдаёт требуемую сумму обычными деньгами. Остаётся только найти человека, которому требуется пополнить мобильный счёт в данный момент.

Комиссия за снятие наличных с «золотых» кредитных карт

Нужно сказать, что размер комиссионных с кредитных карт Gold не отличается от обычных карт и составляет те же 3%.

Для кредитных «золотых» карт, обслуживаемых на , снижен минимальный порог снятия наличных. Он составляет 199 рублей. В остальном же для получения наличности придётся следовать вышеприведённым инструкциям. Мы рассмотрели все вопросы про снятие наличных с кредитной карты Сбербанка: способы и проценты. Каждый найдет для себя оптимальный вариант.

Бонусы при расчёте картой

Установка ограничений и комиссий помогает перейти на безналичные расчёты . Этому способствуют и различные бонусы для владельцев кредитных карт, например, программа « и целая система скидок в магазинах.

Сегодня мы разберем такую тему, как снятие наличных с кредитной карты Сбербанка России для того, чтобы сделать пользование этим продуктом максимально выгодным для себя.

Несмотря на все довольно ощутимые, чтобы во время пользования ею не возникало неприятных сюрпризов , следует помнить несколько основных моментов.

Дневной лимит КК

В зависимости от класса карты банк устанавливает определенную границу максимального дневного лимита на снятие с нее наличных. Это значит, что если Вы, не зная этой информации, планируете, снятие наличных в пределах общего лимита по карте, то в момент, когда Вы будете это делать Вы рискуете не получить необходимую сумму денег.

Таким образом, посмотрите на тип своей карты и по таблице внизу определите максимальный дневной лимит, эта та сумма, на которую Вы всегда сможете рассчитывать:

Тип кредитной карты Сбербанка	Максимальный дневной лимит на снятие наличных
	Через банкомат	Через кассу Банка
MasterCard Standard / Visa Classic	50 000 рублей.	150 000 рублей
MasterCard Gold, Visa Gold	100 000 рублей	300 000 рублей
MasterCard Platinum / Visa Platinum , Platinum American Express	200 000 руб. или 7 500 долл. США или	600 000 руб. или 20 000 долл. США или

Процент за снятие наличных по КК Сбербанка

Следующий важный момент – это оплата услуг Банка за возможность обналичить наличные с КК. Я обратил внимание, что на некоторых сайтах, которые предоставляют ошибочную информацию, что можно снять наличные с кредитной карты Сбербанка без комиссии в банкоматах Сбербанка.

На самом деле без комиссии эту операцию выполнить невозможно, ни в банкоматах, ни в кассах Банка. И на сегодняшний день размер этого комиссионного сбора установлен фиксировано, не зависимо от типа карты и может меняться лишь от того будете вы снимать деньги в сети Сбербанка или в сети другого банковского учреждения.

Обратите внимание, что кроме процента установлена фиксированная минимальная сумма тарифа за выдачу наличных, таким образом, при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка рассчитывайте, что минимальные расходы на выполнение этой операции будут составлять 199 руб.

Полный список тарифов на сайте Банка

В любом случае, если Вы хотите ориентироваться на самые актуальные изменения в тарифных планах кредитных карт Сбербанка России, я рекомендую запомнить ссылку на них на официальном сайте Сбербанка: тарифы

ЭТИ СТАТЬИ СЧИТАЮТ ПОЛЕЗНЫМИ:

• - При самостоятельной попытке рассчитать размер процентов за пользование кредитной картой у многих начинающих пользователей такой карты, часто возникает несоответствие расчетной сумме процентов и той...
• - Ваш возраст от 18 до 30 лет? Если это так, тогда Сбербанк дает возможность Вам воспользоваться отличным предложением – стать владельцем молодежной кредитной карты. Это отличное предложение для...
• - Определиться в многообразии кредитных услуг, которые предлагает Сбербанк, подчас бывает затруднительно даже людям с экономическим образованием. И в самом деле способов получить займ в банке целое...
• - Одним из принципов рационального использования денег является доскональное знание всех своих источников расходов. У тех, кто пользуется кредитной картой, размер расходов по обслуживанию задолженности...
• - Динамика современной жизни диктует свои условия. Вчерашние школьники все сильнее стремятся, как можно быстрее обрести финансовую независимость . Для тех из них, кто хочет самостоятельно планировать...

Какая комиссия назначена за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в банкоматах? Она может быть разной, смотря на вид и статус карты.

Вы автоматически выплачиваете эту комиссию, снимая средства в кассе или банкоматах. Снятие в кассах и банкоматах, которые не принадлежат к сети банка, обычно обходится немного дороже.

• Если вы снимаете наличные средства с кредитки в банкомате Сбербанка , тогда комиссия составит 3% от суммы, но не менее 390 рубл. Как им пользоваться - рассказываем;
• Если вы снимаете деньги из чужого банкомата , тогда комиссия составит уже 4% от суммы, но не менее 390 рубл.

Хотим обратить внимание наших читателей на то, что при снятии любой суммы с вас будет взиматься комиссия не менее, чем 390 рубл. Именно по этой причине если вам срочно понадобилась небольшая денежная сумма на покупки, то выгоднее их будет совершить безналично, и сохранить при этом действие льготного периода.

Также отметим - беспроцентный период до 50 дней действует только на безналичные покупки, а если вы снимаете наличные с карточки, тогда на ваш долг сразу начнет начисляться процент. Для всех он разный, узнать величину ставки можно в вашем договоре, подробнее. В некоторых банках грейс-период распространяется не только на оплату непосредственно картой, но и на снятие наличных.

Как снимать без комиссии

По кредиткам Сбербанка предусмотрено не только бесплатное пополнение, но и оплата покупок и услуг в магазинах или интернете.

Если вы хотите пользоваться кредиткой без дополнительных плат, то не снимайте наличные, а платите пластиком. Своевременно вносите ежемесячные платежи.

Оплачивать покупки и услуги онлайн можно через удаленные системы самообслуживания - Сбербнк Онлайн и Мобильный банк. Они позволяют перевести деньги на другую карту или счет, пополнить счет мобильного оператора , оплатить услуги всевозможных организаций.

И еще несколько вариантов снятия без комиссии или с минимальными расходами:

• С помощью Qiwi или Яндекс Деньги. Дополнительно к кредитной карте оформите дебетовую в том банке, в котором с нее можно снимать без комиссионных. Сначала переведите деньги с кредитки в кошелек Qiwi (всего 0,75% от суммы), при этом может сохраниться льготный период. Затем переведите средства на дебетовую карточку. Получите наличные.
• Через приобретение товара. Оплатите его картой, а затем верните вещь в магазин с просьбой перечислить средства на другой счет, к примеру, на дебетовую карточку. Стоит учесть, что продавец вправе вернуть деньги на тот счет, с которого производилась оплата.

При этом должно соблюдаться следующее: приобретается только один предмет; возврат возможен в течение 14 суток (полный перечень подходящих товаров можно найти в Постановлении Правительства №55 от 19.01.1998 г.; обращение в крупный магазин, в котором уже отработана система возвратов; обязательное сохранение чека и упаковки. Процесс возврата может затянуться на две недели и более.

• Оплата покупок других людей. Они, в свою очередь, возвращают вам наличные. Можно договориться на перевод платежей за услуги ЖКХ, налоги, мобильный телефон и т.д.
• Путем бронирования отелей и билетов. Средства списываются с карты (в качестве аванса, а не залога), а через несколько дней вы отказываетесь от брони и указываете счет дебетовой карты для возврата. Такая схема также подходит для парикмахерских, фотографов, юридических фирм и прочих компаний, которые практикуют авансовые платежи.
• Через ненужную сим-карту. На ее счет следует перечислить нужную сумму, а затем спустя некоторое время обратиться с просьбой расторгнуть договор. Деньги будут возвращены либо наличными, либо на счет дебетовой карты. Если вы хотите сохранить телефонный номер , то придется оплатить небольшую комиссию (меньше, чем при снятии в банкомате).

Детальную информацию вы получите при оформлении карточки или у представителей компании. Для получения точной информации о размере вздымаемой с вас суммы позвоните

16 мин. чтения

Обновлено: 16/04/2019

Мошенники сняли деньги с карты, что делать? Как воруют деньги с карты? Списали деньги с зарплатной карты, кто и какое имеет на это право? Что делать, если с карты сняли деньги без моего ведома? Как отключить списание денег с карты по автоплатежу? Как отменить или отказаться от платной подписки? Рассмотрим подробно все эти вопросы.

Кража денег с банковской карты – один из самых распространённых современных типов мошенничества. Несмотря на все усилия банков обезопасить своих клиентов от несанкционированных списаний, а себя от ответственности за потерянные деньги, преступники все равно находят способы обойти ограничения, изобретая новые схемы электронных краж. Только за первые 6 месяцев 2018 года с банковских карт россиян похитили порядка 1,2 миллиарда рублей. Это в два раза больше, чем за первые полгода 2017-го. Бывает, что деньги с карты списывают не мошенники, а представители закона. Например, сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Но и они действуют не всегда обоснованно. А еще деньги с карты могут списать сотрудники микрофинансовых организаций, онлайн-кинотеатры, службы знакомств и т.п. Разберемся в основных видах списания денег с банковской карты и рассмотрим возможности их вернуть.

Банковские карты вытесняют наличные из оборота. А украсть деньги с банковской карты сегодня гораздо проще, чем кошелек из сумочки в переполненном автобусе или метро. Поэтому мошенники постоянно придумывают разные способы хищения хранящихся на карте средств. Рассмотрим эти способы подробнее.

Вишинг

Вишинг – это часто применяемая схема кражи реквизитов банковской карты для последующего снятия средств с нее. Основные инструменты здесь – телефон и артистические способности злоумышленников.

Многим знаком такой ход мошенников как рассылка смс-сообщений, якобы от лица банковской организации. В сообщении человеку предлагают позвонить по указанному номеру для срочного решения каких-то архи важных вопросов. Далее в телефонном разговоре якобы банковский сотрудник, под благовидным предлогом проверки данных карты, попросит назвать её реквизиты. А дальше уже дело скорости мошенников. Получив все необходимые данные, они или просто снимают их с карты, переводя на какие-то подставные счета, или оплачивают ею покупки в интернет-магазинах.

Выуживать сведения о банковских картах мошенники могут и под другой личиной. Например, вы разместили сообщение о продаже чего-нибудь ненужного на каком-нибудь популярном сайте объявлений (Авито, Юла и т.д.), и вам звонит потенциальный покупатель. Будьте бдительны. Возможно, он ничего не хочет у вас приобретать, но очень хочет получить доступ к деньгам на вашей карте.

Опишу случай из жизни моей знакомой. Она продавала холодильник по цене значительно ниже рыночной, как раз на одном из таких сайтов, и чуть не потеряла все свои деньги. Мужчина, позвонившей ей по оставленному в объявлении номеру, объяснил, что ее холодильник ему очень подходит. Он готов купить его прямо сейчас, не глядя, а забрать вечером, когда найдет грузоперевозчиков. Для перевода денег, естественно, попросил номер банковской карты. А затем и трехзначный код с её обратной стороны ().

Опомнилась девушка только, когда мужчина попросил продиктовать ему код, который должен был прийти смс-сообщением. Вместо этого кода, который действительно упал на ее номер, она сообщила собеседнику, что уже позвонила в полицию и им как раз сейчас занимаются. Покупатель тут же исчез. Вишинг в чистом виде.

Фишинг

Фишинг – тоже часто применяемая схема кражи данных и снятия денег с чужой банковской карты без ведома ее владельца. В отличие от предыдущего метода здесь используются более сложные технологии – поддельные «зеркальные» сайты.

Схема приблизительно такая: в смс-сообщениях или в электронном письме от лица банка, вас просят перейти по прикрепленной ссылке для изменения параметров безопасности, пин-кода или чего-то другого очень важного. Упор мошенников делается на невнимательности и неопытности пользователя. Подвох в том, что интерфейс этого сайта будет идентичен или очень похож на настоящий банковский. И даже адрес будет практически такой же. Обычно хакеры создают сайты, которые одной буквой отличаются от настоящего или же в имени присутствуют какие-то символы

Вот как выглядит настоящий сайт Сбербанка:

• www.sberbank.ru

Мошенники могут создать такие сайты:

• www.cberbank.ru
• www.sber-bank.ru
• www.sberbank-online.ru
• www.sbbank.ru
• www.sberbank1.ru
• www.sberbanki.ru

А вот еще одна уловка, когда мошенники пользуются незнанием пользователей в области доменных имен. Доменное имя, или домен - это и есть название сайта, которое указывается в верхней строке браузера:

Доменные имена бывают первого, второго, третьего уровня. Приставка в конце после точки - это первый уровень, например, .ru или.com

• www.sberbank.ru
• www.sberbank.com
• www.sberbank.net

Есть еще домен третьего уровня, чем пользуются мошенники. Для начала придумывается домен второго уровня, это может быть любой доступный набор символов, например, sbrnk.ru

Потом на его базе создается домен третьего уровня:

• sberbank.sbrnk.ru

Пользователь видит в письме слово sberbank и бдительность притупляется. Он переходит на фишинговый сайт, где его будет ждать и благовидный предлог, и подробная инструкция по вводу реквизитов банковской карты в специальные окошечки. Естественно, введя эти данные, пользователь отдает в руки мошенников все нужные данные для хищения денег.

В таких случаях главное помнить одну простую, но важную вещь: Банки так не делают! Рассылка электронных писем происходит с корпоративного e-mail, снабженного фирменным логотипом. Рассылка смс-сообщений, как правило, производится с корпоративного и узнаваемого клиентами номера. И никогда с разных неопознанных номеров. Хотя в январе 2019 года Сбербанк столкнулся с новым типом мошенничества: злоумышленники обзванивали клиентов с корпоративных номеров банка (как утверждается, поддельных) с целью выведать информацию о доступах к банковским счетам. Поэтому Сбербанк и другие кредитные организации официально заявляют: банк никогда НЕ просит клиентов – держателей карт и владельцев счетов сообщить их конфиденциальные идентификационные данные. И уж тем более не звонит клиентам с этой целью.

Скимминг

Скимминг – это мошенничество уровнем повыше. Им пользуются технически подкованные преступники. Речь идет о специальных электронных приспособлениях – скиммерах – считывающих данные карты (номер, пин-код и т.п.). Специальные накладки, фиксирующие данные карты, устанавливаются прямо на банкомат, а процесс считывания активируется в момент использования карточки человеком. Банкоматы для этих целей выбираются, как правило, уличные, в безлюдных и слабоосвещенных местах. Помимо скиммера к ним еще крепят мини-видеокамеру, чтобы «подсмотреть» пин-код.

Шимминг

Шимминг – это разновидность скимминга. Отличается непосредственно считывающим устройством. Здесь используется уже не накладка, а тонкая гибкая электронная плата, которая вставляется прямо в картоприёмник банкомата, которая практически незаметна глазу несведущего человека. В этих видах мошенничества преступники изготавливают поддельные карточки и снимают по ним деньги со счета владельца.

Это, конечно, не все уловки мошенников. Существует еще много способов украсть данные карты с помощью вирусов для смартфонов и мобильных приложений банков. И прямо сейчас, наверняка, изобретается еще какая-нибудь разновидность фишинга или скимминга.

Правила безопасности

Чтобы не попасться на удочку мошенников, нужно соблюсти хотя бы основные меры предосторожности:

1. Никогда и ни при каких обстоятельствах никому не сообщать данные своей банковской карты: пин-, СVC- или CVV- коды банковской карты и одноразовые пароли. По возможности, даже родственникам, даже самым близким.
2. Выучить все коды и пароли наизусть и сжечь все бумаги, на которых они записаны. Ни в коем случае не писать пин-код прямо на карте. Если не полагаетесь на собственную память, держите их подальше от карт и не в очевидном виде. Существуют специальные шифровальные программы для хранения паролей к сайтам и пин-кодов, например, KeePass, LastPass и др.
3. Бесконтактные карты и карты без пин-кодов лучше держать ближе к телу, в нагрудных карманах, или других местах, до которых трудно добраться вору, или откуда они могли бы выпасть и потеряться.
4. Устанавливать пароли на смартфоны, если скачиваете мобильное приложение банка, и на сами приложения.
5. Использовать смс-оповещение об операциях с вашей карты.
6. Пользоваться только проверенными интернет-магазинами и платежными сервисами.
7. В магазинах, кафе, ресторанах и других местах, где расплачиваетесь картой, все действия с ней производите сами или присутствуете при них.

В противном случае и при малейшем подозрении на то, что вы сами передали мошенникам реквизиты своей карты, или были недостаточно осмотрительны в сохранении информации о своих платежных инструментах, вся ответственность за исчезновение ваших денег будет лежать на вас.

Ответственность банков

Допустим, вы предприняли все меры безопасности, но деньги с вашей карты все равно пропали. Теоретически, если списание произошло без вашего согласия, то возместить потери вам должен банк. Но это только теоретически. На практике для этого придется попотеть, доказывая, что виноваты не вы.

Банки не спешат признавать свою вину и брать на себя ответственность за исчезнувшие с карт финансовые средства своих клиентов. В большинстве подобных случаев, после собственного расследования, на которое по закону предусмотрено 30-45 дней, кредитные организации дают заключение, что владелец карты сам сообщил ее пин-код третьим лицам или иным способом обеспечил им доступ к своим деньгам. И на этом основании отказывают клиентам в возмещении средств. Проще всего вернуть деньги, если на банк была совершена хакерская атака или от действий мошенников пострадало большое количество клиентов банка.

В случае отказа в возмещении со стороны банковской организации, можно идти в суд и добиваться правды там. Сразу оговорюсь, что до суда доходит небольшой процент всех случаев незаконного списания средств. Зачастую, при соотнесении пропавших с карточки денег с суммами судебных издержек в случае проигрыша, жертвы неправомерных списаний приходят к выводу, что игра не стоит свеч. Кроме того, клиентам банка довольно сложно доказать в суде, что они добросовестно оберегали свои пластиковые карты и данные о них.

По рассмотренным в судах делам практика наработана разная, но, как говорят юристы, в целом адекватная и справедливая.

Ответственность банковских организаций за несанкционированное списание средств с карты зафиксирована в Федеральном законе «О национальной платежной системе» (№ 161-ФЗ, ст. 9).

Согласно этому закону, банк обязан возместить клиенту списанную сумму :

1. Если не проинформировал клиента должным образом об операции по переводу денежных средств. И при этом клиент на данную операцию не дал своего согласия. (ч.13. ст.9 161-ФЗ)
2. Если получил от клиента уведомление о потере/утрате карты или что картой пытаются воспользоваться без его разрешения, но все равно провел операцию по переводу денег (ч.12, ст.9 161-ФЗ)
3. Если проинформировал клиента о списании денег с карты, но получил от клиента уведомление, что карта утрачена или что не он санкционировал эту операцию. Правда, если банк докажет, что клиент в этом случае нарушил правила пользования картой и сам передал кому-то ее реквизиты, то ответственность за возмещение списанных средств с него снимается (ч.15. ст. 161-ФЗ).

Во всех остальных случаях банк возмещать похищенные средства не обязан. За исключением, разве что, доказанных фактов скимминга, шимминга, фишинга и тому подобных действий преступников. Тут суды встают на сторону физических лиц, считая, что это банк не смог обеспечить должную защиту своих клиентов. Если мошенников поймают, то ответственность за возмещение может быть переложена на них. Если нет, то компенсировать потери клиентов обяжут банк.

А вот если клиент потерял карту или она была похищена, но он не уведомил об этом банковскую организацию и не заблокировал ее, то виноват он сам, а значит возмещения потерь не заслуживает. Или когда сообщил об утрате не сразу, а по прошествии длительного времени.

Обязанность клиента о незамедлительном уведомлении банка об утрате карты или несанкционированном списании средств с нее тоже прописана в 161-ФЗ. По закону, клиент банка должен уведомлять об утрате карты или обнаружении неправомерного снятия денег не позже, чем на следующий день после обнаружения самого факта (ч.11, ст. 9).

В судебной практике эта норма, к слову, трактуется по-разному. Например, был случай, когда человек утративший свою бесконтактную карту в полдень, сообщил об этом банку только в 13.30. При этом за те полтора часа другой человек, нашедший эту карту, пришел в ювелирный магазин и купил украшений на ту сумму, которой хватило. Владелец карты, собственно, и сообщил банку о своей потере, только когда получил уведомление о списании за покупку украшений. Суд встал на сторону банка, так как владелец карты не смог доказать, что не сам тратил деньги в ювелирным магазине.

При этом в другом случае, суд встал на сторону владельца карты, у которого деньги со счета исчезли во время его авиаперелёта, и обнаружил пропажу он гораздо позже. Человек доказал, что не имел доступа к платежным сервисам в это время, соответственно не мог снимать деньги сам, и не имел возможность сразу уведомить о несанкционированном списании банк.

Порядок действий, если с банковской карты незаконно списали деньги

В любом случае, как бы не было сложно, пытаться отстоять свои права можно и нужно. А потому, как только вы обнаружили списание денег с банковской карты, природа которого вам неизвестна, или пропажу её самой, необходимо:

1 Незамедлительно оповестить об этом банк. Можно, по-старинке звонком в службу клиентской поддержки банка, и просить заблокировать карту оператора. А можно через мобильное приложение и блокировать карту самостоятельно.

2 Как можно раньше, но не позднее следующего за этим печальным событием дня, идите в банк и пишите заявление в двух экземплярах о несогласии с проведенной транзакцией. Один экземпляр отдаете банку, второй – с отметкой о присвоении входящего номера – оставляете себе. Дата подачи заявления считается точкой отсчёта, нормируемого для решения вопроса времени. Не верьте сотрудникам банка, что нет бланков и не поддавайтесь на «приходите завтра». Завтра будет уже поздно. Просите письменное уведомление, что бланков нет, и предупреждайте, что передадите эту бумагу в прокуратуру.

3 После этого идите в полицию и пишите заявление о хищении денег с вашей банковской карты. Возьмите талончик о приеме заявления и отправьте в банк, пусть там знают, что полиция тоже ведет проверку. Ответ от полиции о возбуждении уголовного дела о мошенничестве или об отказе в оном, должен поступить в течение 10 дней.

4 Если банк откажется вернуть деньги, по итогам собственного расследования, то можно обратиться в суд. Но перед тем как спорить с банком, сравните сумму, которую хотите вернуть, с суммой судебных издержек, которые придется понести, если проиграете дело. Оцените, сможете ли собрать доказательства своей правоты. Несмотря на то, что бремя доказывания вашей вины и недобросовестности будет лежать на ответчике, в соответствии с законом о защите прав потребителей, вам придется защищаться. Еще раз убедитесь, что не ваши личные действия стали причиной неправомерного списания. И помните, что в суде шансы на выигрыш на практике не очень велики.

Приставы списали деньги с карты

Деньги могут быть списаны с вашей банковской карты и в счет погашения каких-либо задолженностей, которые суд назначил ко взысканию. Например, по штрафам или налогам. Как правило, такие списания обоснованы и законны, даже если не санкционированы владельцем банковской карты. Но зачастую, люди просто не помнят или не знают, что задолжали государству, поэтому получая уведомления о списаниях, теряются и не знают как поступить.

Чтобы списание денег с банковской карты за долги перед государством не застало врасплох сотрудники ФССП рекомендуют подключиться к банку данных исполнительных производств. Есть специальное бесплатное приложение http://fssprus.ru/fssp_mobile для смартфона, которое позволяет в режиме онлайн следить за тем, что происходит с вашими финансами. Система позволяет отслеживать задолженности по налогам, штрафам ГИБДД и т.п. С той же целью можно использовать приложение Госулуги https://www.gosuslugi.ru/help/mobile .

Как приставы списывают деньги с банковских карт

Для поиска банковских счетов должников ФССП России пользуется собственной автоматизированной информационной системой. Её частью является и база данных исполнительных производств. Информационная система охватывает всю территорию Российской Федерации и буквально каждое рабочее место пристава. Каждое исполнительное производство существует и в электронном виде. Когда пристав возбуждает исполнительное производство, оно регистрируется в канцелярии и в течение суток автоматически попадает в общую базу.

Информация о возбуждении производства в отношении конкретного человека сразу попадает к нему в личный кабинет, при условии, что он подключен к системе. С этого момента есть две недели на то, чтобы погасить задолженность или оспорить ее в суде. Бывают случаи, когда люди в суде доказывают, что предъявление исполнительного листа в ФССП было незаконно. Тогда судья приостанавливает исполнительное производство.

При отсутствии реакции со стороны должника (допустим вы не подключены к системе и не знаете, что происходит), система начинает выяснять его материальное положение и проверять его банковские счета. Потом на счету блокируется сумма долга на пять дней. За это время можно самому оплатить долг и не платить . Если этого не происходит, то сумма долга вместе с суммой исполнительского сбора списывается автоматически. Если средств на счетах недостаточно, при каждом их пополнении сумма задолженности будет списываться.

По данным ФССП, около 50% всех документов исполняются электронным способом.

Приставы списали долг повторно. Что делать?

Но приставы тоже ошибаются и списывают те деньги, которые списывать не должны.

Был случай в моей жизни, когда сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФССП) сняли с моей карты сумму налога на недвижимость, несмотря на то, что этот налог уже был уплачен. Их удалось вернуть, правда, потратив пару месяцев на общение с приставами.

а) В смс-уведомлении об аресте банковского счета и снятии денег для уплаты задолженности, как правило, указывается фамилия инспектора, наложившего арест на ваши средства, и номер его телефона. Дозваниваетесь (в моем случае удалось в буквальном смысле с 214-й попытки), выясняете, в чем дело и какие документы нужны для доказательства, что долг давно погашен, а повторное списание денег неправомерно.

Если в смс-уведомлении от банка данных по приставу нет, то первое, что нужно сделать — обратиться в банк и взять справку-выписку об операциях с вашим счетом. Если банк подтвердит, что списание произведено согласно постановления судебного пристава-исполнителя, требуйте копию этого постановления. В ней будут указаны имя и фамилия судебного пристава, а также территориальное подразделение службы.

б) Теперь нужно дозвониться инспектору и поставить его в известность о том, что деньги списаны зря. Есть несколько дней до того, как они отправятся в казначейство и будут зачислены в государственную казну. Оттуда вернуть их можно будет только через суд как излишне уплаченные.

в) Чтобы избежать лишних хлопот с судами, встретиться с инспектором и принести ему все подтверждающие неправомерность списания документы вместе с заявлением на возврат денег и отмену постановления о взыскании, нужно тоже как можно быстрее.

Параллельно можно отправить заявление на возврат и отмену постановления о взыскании в главное управление ФССП, а в прокуратуру – обращение с просьбой провести проверку действий пристава. В некоторых случаях это помогало ускорить возврат неправомерно списанных денег.

г) После этого останется дождаться поступления своих денег на карту. Обычно на удовлетворение такого требования уходит три дня. Но в отдельных случая, как например, в моем, ждать пришлось два месяца. Их «информационная система» якобы сбоила и мои деньги мне никак не отправлялись.

Приставы списали детские пособия. Как вернуть?

Бывает, что в счет погашения долгов по штрафам, налогам, алиментам, пошлинам и т.д. приставы арестовывают деньги, имеющие неприкосновенность. Например детские пособия и другие социальные выплаты, указанные в ст. 101 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» как не подлежащие взысканию.

Дело не в том, что пристав намеренно игнорирует требование законодательства. Когда он делает запрос по банкам о наличии у них счетов должника, ему неизвестно состояние счетов и какие именно деньги на этих счетах расположены – детские пособия, зарплата, сбережения и т.д.

Поэтому, если так случилось, что под арест и списание в счет реальных долгов перед государством списаны неприкосновенные деньги, то нужно сообщить об этом приставам:

1. Взять справку в органах соцзащиты о том, что вам на этот счет ежемесячно переводятся социальные выплаты.
2. Написать заявление на имя судебного пристава-исполнителя со ссылкой на статью 101 Федерального закона № 229-ФЗ о снятии ареста с вашего счета в двух экземплярах.
3. Передаете один экземпляр вместе со справкой приставу, на втором экземпляре ставится отметка о том, что ваше заявление принято.
4. Ждете возврата средств. Пристав в этом случае обязан издать постановление о снятии ареста с вашего счета и выслать его в Банк.

Судебная практика по оспариванию действий приставов

Суды, как показывает практика, чаще встают на сторону приставов в спорах о правомерности или неправомерности списаний денег с карт россиян. Даже если выясняется, что были списаны детские пособия или иные социальные выплаты.

Объясняют свое решение судьи тем, что у приставов-исполнителей изначально нет информации о природе и назначении денег на счету должника. Получить эту информацию пристав. по мнению суда, может только от самого должника. И когда возбуждается исполнительное производство, то на должника автоматически накладывается обязанность сообщить приставу об имеющемся у него имуществе и банковских счетах. Если должник такой информации не предоставляет, то он сам, дескать, и виноват. А пристав действовал в рамках своих полномочий и законов не нарушал.

Суду при этом все равно, что должник мог узнать о своей задолженности уже после того, как средства оказываются списанными. И что физически не имел возможности предупредить пристава о неприкосновенности конкретного денежного счета.

Согласно статистике за первое полугодие 2018 года из 47487 исков об оспаривании действий судебных приставов в целом по России суды удовлетворили только 2431 заявление.

При этом из 933 исков об оспаривании электронного списания денег с банковских счетов должников, удовлетворено всего 78 заявлений.

Порой бывает, что мы совершенно случайно, сами того не ведая, разрешаем некоторым организациям на законных основаниях пользоваться нашими деньгами, периодически списывая их с нашей банковской карты. Правда, чувствуем себя при этом обманутыми. Почему так происходит? Рассмотрим несколько случаев из жизни.

Платная подписка или автоплатеж

Тут все просто. Даже если вы всего один раз на каком-нибудь сайте, будь то онлайн-кинотеатр, сайт знакомств, электронная библиотека, игровой ресурс для геймеров и т.п, что-нибудь приобрели – товар, услугу, доступ к закрытому разделу – вы можете оказаться постоянным подписчиком платного сервиса.

Часто бывает, что люди грешат на мошенников, а сами просто забывают, что год назад приобрели подписку на лицензионный антивирус для своего ПК и очень удивляются за что списали деньги.

Здесь стоит отметить, что такие компании как Adobe, Касперский, Avast, различные компьютерные игры - списывают свои деньги через компанию-провайдера Digital River Ireland . Естественно, у любого человека возникает паника, когда он видит в списке транзакций эту непонятную компанию. Беспокоится не нужно. Попытайтесь вспомнить что из софта вы покупали год назад. Если память подводит, то попробуйте сделать выписку в личном кабинете своего банка за аналогичный период прошлого года.

Вот еще одна типичная история: «Купил пробную подписку через мобильное приложение Tekka Digital SA (сайт знакомств) на один день, стоимостью 29 рублей. Прочитал, что если не оставить заявки на отмену, сразу подключится подписка на месяц. Заявку оставил. Но подписка все равно продлилась. С карты списали 1000 рублей. Как вернуть деньги?»

Или другая история: «Решил посмотреть кино. На Ютубе нужного фильма не было, гугл привел меня на один известный онлайн-кинотеатр IVI. Купил, посмотрели. Через месяц приходит письмо, что с карты списаны 399 рублей за продление ежемесячной подписки на иви. Полез на сайт и выяснил, что они сохранили мою карту, хотя нигде подобной галочки не было. А кроме того, оформили мне платную подписку, хотя, опять же, нигде этих галочек не было. Вот так, купив один фильм, попал на бабки».

Аналогичные случаи описываются на многих форумах о сайтах со встроенными покупками. Как правило, галочки «согласия» пользователя расставлены в формах оформления подписки по умолчанию. Места для них выбираются неприметные. Поэтому пользователь подписывается на совершение регулярных автоматических платежей абсолютно того не подозревая.

Как исправить?

Обычно, такие сайты и сервисы возвращают деньги пользователям добровольно, как только те обратились с претензией в службу поддержки. Судя по отзывам обиженных клиентов, попавшихся на эту уловку, связываться с правоохранителями владельцы таких ресурсов не хотят и идут навстречу. В большинстве своем, используя нечистоплотные способы выуживания мелких сумм из карманов своих клиентов, такие компании рассчитывают на тех, кто не заметит или не решится возмущаться. Юристы, тем не менее, советуют блокировать карту через банк при первом списании и отзывать транзакцию, настаивая, что она прошла без вашего согласия.

Микрофинансовая организация

Похожими уловками пользуются микрофинансовые организации, выдающие мелкие кредиты под космические проценты. Но здесь уже расчет не на простачка, который не заметит и не попросит назад свои деньги. В таких компаниях действует куда более серьезная и грамотно организованная схема списаний денег с банковских карт своих клиентов.

«Весной брал в МФО 1000 руб., но займ так и не отдал. Процент набежал порядочный, хотя письмами и звонками они меня не беспокоили. А на днях у меня с зарплатной карты (Сбербанк) проходит покупка на сумму 3700 руб. В смске видно, что покупка через ту самую МФО. Списание денег я не подтверждал, но они все равно ушли. В банке мне посоветовали писать заявление в полицию. И тут сегодня решил зайти в личный кабинет на займере, и тут я блин офигел! Я как был должен 6 с копейками тыщ, так и остался, получается они просто у меня спёрли почти 4 тыщи! Как быть, что посоветуете, какие шансы вернуть мне деньги?»

Стоит отметить, что в той конкретной ситуации МФО не считало себя неправой. Из объяснений ее сотрудников, следует, что при оформлении первого займа в микрофинансовой организации средства оформляются или на банковский счет или на банковскую карту. Еще займ можно получить на , хотя и тут в обязательном порядке, согласно условиям договора, к счету привязывается банковская карта. Таким образом данные о банковской карте клиент МФО оставляет добровольно. При этом дальше в договоре о займе есть пункт, в котором клиент разрешает компании производить списания в счет погашения задолженности с любой карты, которая указана в личном кабинете. Кроме того, есть условие, что компания не обязана сообщать заёмщику о таких списаниях: «Подписание договора займа является (согласием) на совершение вышеуказанных действий».

Как исправить?

Уже никак. Большинство юристов советуют расплатиться с МФО, сменить карту и больше никогда не связываться с микрофинансовыми организациями и быстрыми займами.

Подведем итоги

Что делать, если с карты сняли деньги без моего ведома? Первым делом попробуйте установить, кто и за что их списал. От этого будут зависеть дальнейшие шаги.

1 Если деньги списали мошенники, то первым делом блокируйте карту, пишите заявление в банк о возврате денег и в полицию о краже. Если банк откажется возвращать деньги, обращайтесь в суд.

2 Если деньги списали приставы, то проверяйте на каких основаниях. Если за долги, которые вы уже оплатили, пишите заявление о возврате в территориальное подразделение ФССП, прикладывайте документы, подтверждающие платеж. Параллельно можно обратиться с заявлением в головное управление службы и в прокуратуру для проверки действий приставов.

3 Если деньги списаны по платной подписке, которая вам не нужна, то отменяйте подписку и пробуйте договориться с компанией о возврате средств. Если договориться не удается, блокируйте карту и действуйте как в случае с мошенническими списаниями.

4 Если деньги списаны микрофинансовой организацией, то скорее всего вы сами ей это разрешили. Блокируйте карту, выпускайте новую и обходите МФО стороной.

Надеемся, наши советы помогут вам не потерять деньги. Ну а если у вас есть подобные истории, то будем признательны, если поделитесь ими в комментариях.

Видео на десерт: Лев подкрался к мирно спящей львице и укусил её

Эту публикацию можно однозначно назвать полезной, ведь наша инструкция поможет любому клиенту Сбербанка снять крупную сумму с карты без комиссии.

Основная причина, по которой возникла необходимость этого руководства — существующие ограничения в банкоматах как Сбербанка, так и других финансовых учреждений на снятие наличных денег. Именно они не позволяют снять крупную сумму обычным и привычным способом.

Хорошо, если вам устройство просто вернет карту, и сообщит, что вы превысили дневной лимит, однако в некоторых случаях за превышение установленного ограничения при снятии денег, банк может списать комиссию в размере 0,5% сверх той суммы, которая установлена как верхний суточный предел.
Например, если вы решили себе побаловать суммой в 100 тысяч рублей, банкомат их выдаст, но с вашего счета будут списаны дополнительно 500 рублей комиссии.
Еще одно немаловажное замечание : никогда не снимайте без веской причины наличные с кредитных карт. С вас спишут не только комиссию за выдачу средств, так еще и включится процентный счетчик за пользование заемными деньгами.

Теперь перейдем непосредственно к инструкции, как снять крупную сумму денег с карты сбербанка и любой другой финансовой организации. Руководство универсальное.

Какие имеются сейчас лимиты и ограничения?

В банках своим клиентам предлагают огромное количество разнообразных карт. Они имеют разный статус, и, соответственно, различный лимит на возможность снять ту или иную сумму в банкомате или кассе учреждения.

Небольшой лайфхак: на пластик установлен суточный лимит как для выдачи денег в банкомате, так и в кассе. То есть, если вы сняли 100 000 одним способом, можете воспользоваться вторым. По сути можно снять двойную сумму без процентов.

Рис. 1

• С «бюджетных» банковских карт можно снять за один раз всего 50 тысяч. Это ограничение установлено на сутки. При использовании комбинированного способа (банкомат\касса) можно совокупно снять сто тысяч. К подобным картам можно отнести Визу электрон, Маэстро, Маэстро Студенческая и т.д.
• Классические карты позволят своим владельцам с использования двойного лимита снять уже триста тысяч в суки. 150 — в кассе и 150 в банкомате. К ним относятся такие карты как «Виза классик», «Мастеркард Стандарт» и другие.
• Золотые карты еще более существеннее расширяют возможности для съема наличных. К примеру с пластика GOLD статуса можно будет получить 600 тысяч рублей.
• Платиновые карточки позволят воспользоваться суммой в один миллион рублей в сутки. Смело снимайте 500 тысяч через банкомат и 500 тысяч через кассу учреждения.

Так же на карты устанавливаются и месячные лимиты. Для бюджетных карт он выше суточного всего в два раза.

Все проверенные способы обойти ограничение на съем наличности

Если вы переживаете о том, что мы сейчас перечислим полукриминальные способы обойти ограничение, то вы заблуждаетесь. Все возможности снять деньги без комиссии вполне легальные и не повлекут за собой законодательного преследования. Вы сможете вполне законно снять в случае необходимости наличные в сумме 200 тысяч, 500 и даже миллион рублей, если они у вас конечно есть.

Итак, способ № 1 — если у вас есть родственники или друзья, которым вы доверяете, то можно раскидать крупную сумму на несколько карт частями. Подобную возможность Сбербанк нам любезно предоставляет в своем онлайн сервисе — .

Перевод денег на мобильный банк другим пользователям

Обратите внимание : все карты должны быть эмитированы Сбербанком и выпущены в отделениях одного города. В противном случае может взиматься комиссия.

Способ № 2 — берете свою карту, идете к банкомату и снимаете суточный лимит. Потом с этой же картой идем в кассу и снимаем еще один. Повторяем процедуру в течение нескольких дней, пока у вас не будет достигнут месячный предел на съем наличных.

снимаем свой суточный лимит в банкомате

Обратите внимание : к существенному недостатку данного способа можно отнести его длительность, отсутствие в некоторых устройствах выдачи наличных требуемой суммы, возможности получения блокировки пластика в случае подозрительной активности. Так же вас могут банально ограбить мошенники.

Способ № 3 — обращаемся к менеджеру в банке и просим открыть счет до востребования (кстати, можно воспользоваться и личным кабинетом). После этого переводим всю необходимую сумму со всех своих карт на него и снимаем общим кэшем в кассе офиса. Деньги вам выдадут без комиссии.

Открываем счет в сбербанке

Есть важный нюанс: если вы будете снимать крупную сумму, то стоит предупредить об этом банк заранее (2-3 дня), иначе в отделении просто не окажется денег и вам откажут в выдаче наличных.

На этом все, пользуйтесь проверенными способами снять крупную сумму с карты без комиссии, оставляйте комментарии, делитесь инструкцией с друзьями.

В Сбербанке уже стоят очереди из обманутых граждан: им приходится получать новую карту взамен аннулированной. Чаще всего на «разводки» мошенников ведутся пенсионеры – в силу их доверчивости и повышенной ответственности: пожилые люди старательно следуют указаниям преступников, искренне веря, что они действительно являются сотрудниками банка и помогают им не потерять деньги. Но на удочку обманщиков может попасться любой.

Особенности

использования кредитки

Кредитная карта – банковский продукт, ставший незаменимым в жизни большинства граждан. Действие пластика заключается в использовании долговых средств, предоставленных клиенту на определенных условиях. Возможности кредитки охватывают разные платежные операции, в том числе:

Покупка товаров за безналичные средства.

Оплата ежемесячных платежей за услуги, предоставленные жилищно-коммунальными организациями.

1. Осуществление транзакций по переводу.

Кредитная карта обладает рядом признаков:

альтернатива потребительским займам;

нецелевое использование;

применение интернет-сервисов для расчетов;

индивидуальная программа – лимиты, проценты, обслуживание;

наличие льготного периода;

использование для оплаты в торговых точках, местах общественного питания, туристических организациях, аптечных пунктах и др.

Руководство Сбербанка совершенствует услуги, прибавляя преимущества к кредитке. Новые предложения касаются вариантов использования банковской продукции. К ним относятся:

увеличение количества технических средств самообслуживания (терминалов, банкоматов);

Сбербанк Онлайн;

Мобильный банк.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Удаленные сервисы предоставляют возможность пользователем карточки осуществлять постоянный контроль над счетами, отслеживать финансовые передвижения.

Распространенность банкоматов и терминалов позволяет без проблем обналичить денежные средства.

Однорукий бандит

В нынешнее время так можно назвать не только игровой автомат, но и банкомат – если он оборудован мошенническим «обвесом». Мошенники используют так называемые «накладки» на клавиатуру, «конверты» на приемник карты.

«Если это накладка на клавиатуру – вы вставляете карту, набираете пин-код, но банкомат деньги не выдает, и карту тоже не отдает, – поясняет Милана Дадашева. – А мошенники получают ваш пин-код и вашу карту, пока вы звоните в банк и пытаетесь выяснить причины.

То же самое происходит и в варианте с “конвертами” – это специальные накладки на картоприемник. Они закрывают доступ банкомата к считыванию номера карты. Вы вводите код, но ни деньги, ни карту банкомат выдать не может. Этим пользуются мошенники, которые обычно рядом – они якобы вызываются вам помочь, и пользуясь вашей невнимательностью, снимают ваши деньги».

Поэтому, советует юрист, всегда, когда вы пользуетесь банкоматом, хорошенько исследуйте клавиатуру, ведь на первый взгляд накладка ничем не отличается от настоящей клавиатуры.

Но, пожалуй, самый распространенный способ мошенничества с картами, как это ни печально – это когда мы сами, добровольно, даем мошеннику все необходимые данные, чтобы он спокойно, даже не получая на руки карту – перевел всю сумму.

Немного о терминах

Банковская карта Сбербанка - пластиковая карта, кредитная или дебетовая, платежных систем MasterCard (Maestro, Standard, Gold) или Visa (Electron, Classic, Gold), выпущенная любым отделением Сбербанка.

Классический способ оплаты (с вводом реквизитов карты) - способ оплаты в интернет-магазине, когда плательщику в момент оплаты необходимо ввести в специальную платежную форму на сайте данные своей банковской карты:

• номер карты (ряд циф на лицевой стороне, обычно 16 цифр, но может быть и больше)

  имя и фамилия, указанные на карте (латинские буквы на лицевой стороне, но бывают карты и без указания владельца)

  срок действия карты (месяц и год - 4 цифры на лицевой стороне)

  CVC/CVV-код (последние 3 цифры на обороте карты)

Сбербанк Онлайн - интернет-банк Сбербанка, где введя логин и пароль, можно получить информацию о своих картах и счетах в Сбербанке, пополнить кошелек Яндекс.Деньги, оплатить заказ в интернет-магазине и много чего еще …

Резюме

В общем-то все. Теперь Вы знаете, как оплатить картой Сбербанка через интернет заказ в интернет-магазине, пользуясь Сбербанк Онлайн.

Это безопасно и удобно

Не нужно каждый раз идти к терминалу или банкомату

Вы даже можете не иметь самой карты под рукой

О том, как использовать шаблоны в Сбербанк Онлайн - читайте в статье Как упростить оплату по реквизитам через Сбербанк Онлайн.

Кого можно признать несостоятельным

Процесс признания гражданина банкротом регламентирован законом о несостоятельности № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года. Бывают случаи, когда должник обязан начать процедуру банкротства - если его задолженность более полумиллиона рублей и просрочка по ней превысила 3 месяца, при этом он неспособен выполнить свои обязательства. Но гражданин может инициировать этот процесс сам при наличии любой задолженности, которую ему нечем оплатить. Подразумевается, что стоимость его имущества и сумма доходов меньше размера долгов. Если же активы человека превышают его долговые обязательства, то оснований начинать банкротство нет.

Здесь нужно сделать очень важное примечание. Вопреки распространенному мнению, инициация банкротства вовсе не значит, что человек автоматически будет освобожден от уплаты любых долгов. В большинстве случаев судом вводится процедура реструктуризации, суть которой - оплата обязательств в рассрочку.

Если же у гражданина вовсе отсутствует доход либо этап реструктуризации «провален», тогда суд может назначить продажу его имущества. И только потом​ остатки задолженности, на погашение которой не хватило средств, будут списаны. Однако и после окончания процедуры банкротства кредиторы могут предъявить некоторые обязательства к уплате. Это, например, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни, здоровью и другие.

Так что перед тем, как объявить себя банкротом, стоит взвесить все за и против. На практике получается, что это целесообразно, если долги гораздо больше, чем та сумма, за которую может быть реализовано имущество должника. Если же эти суммы сопоставимы, то официальная несостоятельность будет невыгодной для человека. Ведь имущество в рамках этой процедуры чаще всего продается по заниженным ценам. Получается, что должнику выгоднее самому реализовать свои активы, а вырученные деньги пустить на выплату долгов.

Поиск управляющего

Финансовый управляющий (ФУ) - человек, который будет вести процедуру несостоятельности гражданина. Весь процесс начинается с его поиска. Управляющий - необходимый элемент и посредник между должником, его кредиторами и арбитражным судом. Его задачей является добиться того, чтобы должник погасил обязательства перед кредиторами за счет своих активов хотя бы частично.

Финуправляющий должен определить состав имущества должника и следить за его сохранностью с тем, чтобы впоследствии его реализовать, если это понадобится. Он также будет принимать активное участие в процедуре - общаться с кредиторами и судом, публиковать информацию в реестре должников и СМИ, проводить собрания.

Необходимость выбора кандидатуры управляющего может поставить в тупик. С одной стороны, никаких особых тонкостей здесь нет. Каждый из ФУ входит в какую-либо саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих - именно там следует искать себе финуправа.

С другой стороны, ФУ может так сразу и не найтись. Дело в том, что участвовать в банкротстве граждан управляющим просто невыгодно. За всю процедуру, которая может длиться год и более, ему по закону полагается плата 25000 рублей, причем по завершении процесса. Никаких иных выплат от государства, суда, кого-то еще ФУ не получает. Понятно, что редкий специалист захочет работать на таких условиях, а заставить его никто не вправе.

Поэтому на практике к финансовому управляющему часто «прилагается» юрист по банкротству, услуги которого платны для должника. Получается такой парадокс: чтобы списать свои долги, человек сначала должен заплатить. Вместе с тем нужно понимать, что без ФУ никакой процедуры не будет. Если СРО, в которую обратился гражданин, откажется предоставить управляющего, придется продолжать его поиск до победного конца. Так что фактически имеет место необходимость оплаты услуг управляющего, что тоже крайне важно учитывать, принимая решение о целесообразности процедуры несостоятельности.

Подготовка к суду

Банкротство - это всегда судебная процедура. Признать человека несостоятельным может только арбитражный суд. Для обращения туда нужно подготовить все необходимые документы. Основным является заявление о банкротстве, к которому должен быть приложен внушительный комплект бумаг. Полный перечень дан в статье 213.4 закона № 127-ФЗ.

Условно все документы можно разбить на несколько групп:

1. Личные документы. Это удостоверение личности должника, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке и рождении детей. Также понадобится документ, подтверждающий, что гражданин не является (либо, наоборот, является) индивидуальным предпринимателем. Закон не разделяет имущество физического лица на личное и «предпринимательское», поэтому несостоятельность гражданина автоматически подразумевает его банкротство как ИП.
2. Документы, свидетельствующие о финансовом состоянии должника. Нужно документально подтвердить сумму своего дохода за 3 года. Если гражданин безработный, ему следует обратиться в Службу занятости за справкой. Кроме того, составляется перечень имущества, к которому прилагаются копии правоустанавливающих документов. Если имеются счета в банках, понадобится справка об остатках на них и движении денежных средств. Отдельными документами должно подтверждаться наличие акций и совершение крупных финансовых сделок.
3. Документы, относящиеся к задолженности. Сюда входят договоры и иные документы, свидетельствующие о наличии кредитов, займов и задолженности по ним, которую должник не в состоянии погасить. Также понадобится список кредиторов и должников гражданина с указанием размера долгов.

Читайте также! Договор дарения квартиры между близкими родственниками

Перечень документов в каждом случае будет индивидуальным в зависимости от состава имущества, а также от иных жизненных обстоятельств, например, инвалидности должника, наличия у него иждивенцев и прочего. Приступать к оформлению заявления о банкротстве следует тогда, когда собран весь пакет документов, поскольку нужно будет указать точную сумму задолженности.

Решение суда

В период от 15 до 90 дней суд назначает слушание по делу о банкротстве. Гражданин обязан присутствовать на этом заседании, к тому же это соответствует его интересам. Ему нужно убедить суд в своей неплатежеспособности и том, что имеющихся активов не хватит для погашения долгов. Нужно быть готовым к различным вопросам, которые может задать судья, например, на что были потрачены кредитные средства. Цель заседания - выяснить, действительно ли гражданин является несостоятельным. Ну а задача должника - убедить в этом суд.

В итоге может быть принято одно из решений:

1. Заявление гражданина о несостоятельности обоснованно. Назначается процедура реструктуризации его долгов.
2. Заявление необоснованно. В этом случае оно либо будет оставлено без рассмотрения, либо производство по делу о банкротстве будет прекращено.

Необоснованным может быть признано заявление в том случае, если у гражданина имеется достаточный доход или имущество, продажа которого может погасить его долги. Такое бывает, например, если человек подавал заявление, не до конца разобравшись в тонкостях процедуры банкротства. Но обычно дело в другом: неверно посчитан размер задолженности. Общая сумма складывается из тела долга, процентов и неустойки - штрафов и пени за несвоевременную уплату. Но дело в том, в данном случае штрафы и пени не учитываются, а они порой могут составлять существенную долю от суммы долга. Например, задолженность перед банком составляет 800 тыс. рублей, из которых 350 тыс. - неустойка. Сумма долга с процентами составляет 450 тыс. рублей - именно из нее арбитр будет исходить, оценивая обоснованность банкротства.

Определение кредиторов

Итак, суд принял решение об обоснованности заявления. Следующий этап - размещение в ЕФРСБ объявления о несостоятельности. ЕФРСБ - это Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Также объявление нужно опубликовать в газете «Коммерсант». Занимается всем этим управляющий, а должник обязан оплачивать стоимость объявлений (суммарно порядка 10 тыс. рублей).

В течение двух месяцев после публикации объявления кредиторы могут предъявить свои требования к банкроту. Если в этот срок кто-то из них претензий не заявит, можно считать, что это часть долга гражданина «прощена». Пропущенный срок может быть восстановлен только по уважительной причине.

Затем проводится еще одно заседание суда, на котором присутствует гражданин, его управляющий и кредиторы. На нем суд должен сделать вывод об обоснованности требований каждого кредитора - утвердить их полностью или частично либо отклонить. Например, банк мог предъявить просроченные требования к уплате, и тогда арбитр их отклонит. Также он может снизить сумму процентов, если, по его мнению, кредитор рассчитал их неверно.

Банки, иные организации и физлица, чьи претензии к гражданину суд признает законными, становятся конкурсными кредиторами. Это значит, что долги перед указанными лицами подлежат погашению должником.

Отметим также, что одним из вариантов развития событий может быть достижение мирового соглашения между участниками процесса. Причем это допустимо на любой его стадии. Если кредиторы и должник достигнут мирового соглашения, то производство по делу о банкротстве будет прекращено. Такое соглашение в большинстве случаев предполагает, что банк пошел навстречу должнику. Например, пересмотрел проценты по кредиту, простил часть задолженности и так далее.

Реструктуризация

Тем временем управляющий изучает активы гражданина, а также сделки, которые он совершал в последнее время. Некоторые операции могут быть им оспорены. Например, передача в дар родственникам дорогостоящего имущества незадолго до инициации процедуры банкротства.

О проделанной работе управляющий отчитывается перед кредиторами на первом собрании. Оно должно состояться в течение 4 месяцев после судебного решения. Организует его сам ФУ - он назначает дату и оповещает кредиторов не позже, чем за 14 дней до собрания.

Мероприятие может проводиться очно либо заочно. Помимо финуправа, участвуют в собрании кредиторы и должник. Являться на него или нет - каждый решает самостоятельно в зависимости от того, насколько заинтересован в итогах всей процедуры. В обязательном порядке ведется протокол собрания.

На собрании управляющий должен представить информацию об имуществе должника. К этому моменту целесообразно разработать проект плана реструктуризации, то есть графика погашения должником его обязательств. Его называют брульон. План составляется таким образом, чтобы на погашение долгов ушло не более 3 лет. Обычно брульон составляет сам должник, поскольку именно он имеет точное представление о ситуации и своих возможностях. Но могут подавать свои варианты плана реструктуризации и другие участники процесса.